С каждым годом программы кредитования становятся все более доступными, что привлекает большее количество потребителей в данной сфере. Для притока новых клиентов или тех, кто пользуется услугами конкурентов, финансовые организации постоянно внедряются новые, выгодные условия кредитных программ, к примеру, уменьшение процентных ставок, увеличение суммы кредитования, изменение периода, на который выдается кредит. Не так давно на рынке кредитования появился свежий банковский продукт – рефинансирование кредитов, который практически сразу начал пользоваться заслуженной популярностью финансово-активной части населения. Рефинансирование или, как его еще называют, перекредитование позволяет заемщику погасить уже имеющийся кредит за счет другого, полученного на более выгодных условиях. Суть состоит в том, что банк, предоставляющий услугу рефинансирования, покупает долг по текущему кредиту клиента с целью снижения начисляемых процентов и улучшения других условий при выдаче нового займа. Услугу рефинансирования можно производить в любом банковском учреждении, в том числе и в том, где уже имеется открытый кредит.
Перекредитование в большинстве случаев осуществляется для крупных займов или для ипотеки. Эту услугу, как правило, предоставляют исключительно крупные банки. Давайте рассмотрим, предложения финансовых организаций по рефинансированию кредитов.
- Сбербанк России предлагает перекредитование с процентными начислениями для ипотечных займов – 12,25%, для потребительских кредитов – 17% на период от одного календарного месяца до тридцати лет без комиссий. При этом сумма займа при рефинансировании потребительского кредита не превысит одного миллиона рублей, а ипотеки – не более 80% от оценочной стоимости приобретенного жилья. Сбербанк России предлагает предпринимателям оформить рефинансирование без поручителей и обеспечения, что упрощает саму процедуру получения займа.
- Банком ВТБ 24 предлагается перекредитование сразу нескольких текущих кредитов, полученных в других банках. Кредит выдается под 15% годовых сроком на пять лет. Сумма кредита может достигать 1 миллиона рублей. Безукоризненная кредитная история — обязательное условие данного кредитного предложения.
- ОАО «МДМ Банк» выполняет рефинансирование потребительского кредита со ставкой 14,5%, а также автокредита под 15% годовых сроком до шестидесяти месяцев без комиссий. Возможная сумма данных кредитных программ варьируется от трехсот тысяч до двух с половиной миллионов рублей. МДМ Банком также выполняется перекредитование и кредитных карт, полученных в других банках. Также предлагается погасить одной процедурой рефинансирования от двух и более разных кредитов. Представители данной банковской организации внимательно относятся к консультированию своих потенциальных клиентов, а решение по заявкам принимается в самые кратчайшие сроки.
- Альфа-банк предлагает произвести рефинансирование существующих кредитов на жилье в рублях при ставке от 11,7 % до 13,5%, в долларах – 9% на срок от пяти до двадцати пяти лет. Кредит может достигать полтора миллиона рублей или же пятидесяти тысяч долларов, в зависимости от выбранной валюты. Существует возможность снизить ставку начисляемых процентов при оформлении кредита, и для этого необходимо предоставить в финансовую организацию справку о доходах. Обязательными требованиями являются отсутствие задолженности перед Альфа-банком, а также оформление страхования на жизнь и недвижимость клиента.
- Условиями программ перекредитования ипотечных и потребительских займов ЗАО «Райффайзенбанк» предусмотрены суммы кредитов не превышающие двадцати шести миллионов рублей, с фиксированными и плавающими процентными ставками сроком от семи до двадцати пяти лет. Перекредитование кредитов в том числе и других банков можно оформить как в долларах, так и в рублях. Также при погашении займов Райффайзенбанк предлагает клиенту производить выплаты равными частями и по индивидуально разработанному графику. Для получения ипотечного рефинансирования нужно будет в обязательном порядке произвести страхование недвижимости.
- Программами перекредитования ипотеки ОАО «Газпромбанк» предусмотрены займы на период до тридцати лет с процентными ставками в рублях – от 12,45%, в долларах – 10,5%. В данной банковской организации Вы можете рассчитывать на сумму, не превышающую сорока пяти миллионов рублей. Займы выдаются без комиссий, но при безукоризненной кредитной истории соискателя, а также при наличии у него поручителя. Ежемесячные выплаты можно производить аннуитетным способом, также предусмотрены и дифференцированные платежи.
- Связь-Банком разработаны два вида рефинансирования автокредитов и ипотеки: экспресс и стандарт. В первом случае процентная ставка составляет 19%, во втором – от 16% до 18%. Займы выдаются на период не более шестидесяти месяцев без комиссий с возможностью досрочного погашения. Кредит может составлять от 150 тысяч до одного миллиона рублей. В случае если клиенту необходима сумма, превышающая текущий кредит, банк предлагает программу «Стандарт».
- Росбанк предлагает рефинансирование ипотеки на период от пяти до двадцати пяти лет при условии обязательного оформления страхования недвижимости и жизни клиента. Кредит выдается: в рублях до пятнадцати миллионов с процентной ставкой — 12,35%, в долларах суммой до 500 тысяч под 9% годовых и в евро – до 500 тысяч под 9,25%. Также Росбанк дает возможность своим заемщикам погашать кредиты по данным программам досрочно.
- ОАО «Россельхозбанк» готов рефинансировать потребительские кредиты при процентной ставке от 18% до 20% сроком до пяти лет в размере, не превышающем одного миллиона рублей. Для оформления кредита заемщику нужно будет собрать полный комплект документов, в том числе и справку о доходах формой 2-НДФЛ, оплатить государственную пошлину, а также найти поручителя.
На сегодняшний день в России кредиты на жилье и автомобили финансовые организации предлагают не на самых лучших условиях. За счет программ рефинансирования кредитов заемщики получили возможность снизить процентные ставки, уменьшить период проведения выплат, а также объединить несколько небольших кредитов в один общий. К сожалению, услугу рефинансирования кредитов предлагают только крупные банки, но среди них не всегда находятся такие, которые занимаются перекредитованием своих займов.
При возникновении непредвиденных финансовых затруднений, заемщик может воспользоваться услугой рефинансирования в других банках, улучшив условия кредитования по новому займу путем снижения процентной ставки. Данная программа позволяет многим заемщикам преодолеть финансовые затруднения и в срок производить долговые обязательства перед банком.
Конечно, на первый взгляд программа рефинансирования кредитов имеет исключительно одни достоинства, но это не так. Прежде чем сделать окончательный выбор в пользу какой-либо банковской организации, стоит сравнить все предложения на рынке, произвести необходимые расчеты и только основываясь на объективных выгодах, принимать окончательное решение.
В крупных банках больше шансов получить положительное решение по рефинасированию, особенно, если у Вас, как и у меня были некоторые проблемы при оплате. Пару раз задерживала оплату, в общем, с этим нужно быть аккуратным.
Марина, сегодня почти каждый банк предлагает программы рефинансирования кредитов, поэтому воспользоваться рефинансированием не так сложно. Сегодня, в мире конкуренции, банки борются за каждого клиента, способного хоть как-то платить.