Много кредитов в разных банках или консолидация?

С увеличением разнообразия товаров на нашем рынке, возросло и количество предложений по различным кредитным линейкам, что значительно расширило возможности покупателей. Как ни крути, но на сегодняшний день практически все товары можно оформить в кредит непосредственно в точке продажи, будь то мобильный телефон, бытовая техника или же вовсе новенький автомобиль.

Всё это, конечно, очень здорово, однако, здесь есть одно «НО» – подавляющая часть всех подобных предложений рассчитана на импульсивное решение покупателя, которому обаятельные продавцы здесь и сейчас предлагают приобрести то, о чем он так давно мечтал. В таких случаях клиент даже не успевает обдумать всё как следует, ведь кредитные специалисты находятся непосредственно в самих магазинах, а процесс оформления не занимает большого количества времени и ресурсов. Вот только в эти минуты мало кто из покупателей осознает, на какого размера процентные ставки они подписываются, а ведь иногда выплаты по таким кредитам могут достигать и 60% годовых. Кто-то идет на это и осознанно, ведь не все могут отказать себе в удовольствии получать желаемое здесь и сейчас. Но не успевает человек опомниться, как на его имя уже оформлено много кредитов, что само по себе становится проблемой.

Дело в том, что текущие займы потребуют значительного количества денежных средств на их погашение и это принесет большие неудобства заемщику. Ведь даже если суммы по кредитам и незначительные, то сам процесс выполнения оплаты в срок по всем обязательствам заставляет человека постоянно быть в напряжении. В голове нужно постоянно держать сумму и дату платежа. В такой ситуации облегчить жизнь плательщику поможет оформление консолидации всех текущих займов в один.

Конечно, многим операция консолидации напомнит набирающую обороты банковскую услугу рефинансирования кредитов. Вот только разница между ними есть. Рефинансирование рассчитано на переоформление одного кредита, а консолидация позволит клиенту оформить один новый кредит с разменом займов одного сразу к нескольким.

К тому же консолидация займов предусматривает и много преимуществ для клиентов. Речь идет не только о снижении процентных ставок, но и о возможном уменьшении ежемесячных выплат, освобождение от заложенного имущества, объединение всех платежей в один и прочее. В большей степени всё зависит от индивидуальных условий, предложенных кредиторами: форма оплаты (наличный или безналичный расчет), решение по залоговым обязательствам и их форме и многое другое.

Причины для осуществления консолидации займов

Первое, что можно выделить – это желание заемщика снизить свою финансовую нагрузку. В том случае, если человеку срочно необходима определенная сумма денег – он готов оформлять ссуды на любых условиях. А в тех случаях, когда финансовое положение становится более стабильным, большинству людей приходит решение изменить условия по текущим кредитам на более выгодные условия.

Во-вторых, консолидация позволяется тем, у кого много кредитов, объединить их все в один, что поможет снизить финансовую нагрузку и значительно упростит процесс выполнения выплат. Все эти действия способны облегчить жизнь заемщику.

Еще одной важной причиной может стать вывод имущества из залога. При закрытии кредита с залоговыми обязательствами клиент выводит свою собственность из залога. С этого момента клиент вновь становится полноправным владельцем своего имущества и вправе распоряжаться им по своему усмотрению.

Также консолидация кредитов позволяет вносить изменения в валюте займа. Если суммы по существующим кредитам большие, то процесс выплат соответственно займет продолжительный отрезок времени, в течение которого возможны немалые скачки в курсах валют. В такой ситуации ежемесячные выплаты могут привести к большим финансовым проблемам у заемщика. Именно в этом случае оформление консолидации может стать эффективным решением данной проблемы.

И наконец, еще одна причина, по которой стоит осуществить консолидацию займов – это снижение ежемесячных платежей. Это позволит удержать финансовое положение тем, чьи доходы временно снизились или вовсе прекратились.

Как выполнить консолидацию кредитов?

Процедура оформления консолидации в разных банках выглядит по-своему, однако, во многих из них существует единые правила, которые применяются во всех финансовых учреждениях. Давайте рассмотрим их более детально.

Первое, что необходимо сделать клиенту, который принял решение оформлять консолидацию займов, так это обратиться в банк, в котором был оформлен кредит и подать в нем заявление на консолидацию. Иногда банки после рассмотрения заявления принимают решение изменить существующие условия по кредитам на те, которые запрашивает клиент, но это скорее исключение из правила.

Вторым шагом станет самостоятельный поиск того банка, который сможет предоставить услугу консолидации кредитов с последующей подачей полного пакета документов на рассмотрение.

В том случае, если кредитная организация по данному запросу выносит положительное решение, то заемщик производит выплаты по всем текущим кредитам и закрывает их. При этом заложенное имущество переходит в полную собственность заемщика и, если этого требуют условия, вновь передается новому кредитору под залог.

Недостатки консолидации

Процедура консолидации кредитов не всегда выгодна для заемщика, т.к. она предусматривает обязательное погашение всех существующих займов, а это значит, что заемщик должен будет досрочно погасить их. Однако, многие люди даже и не подозревают о том, что далеко не все банки разрешают досрочно погашать кредиты. Кроме того, за досрочное погашение кредитов банки могут взимать некоторую комиссию. Иногда дополнительные расходы могут возникнуть и в момент открытия нового кредита (некоторые банки берут за это комиссию). В случае, если открывается кредит под залог какого-либо имущества, то здесь также придется раскошелиться на проведение его оценки и оформление страховки, а это немалые деньги. Новый кредит сможет стать действительно выгодным лишь тогда, когда его процентная ставка гораздо ниже ставки действующего кредита.

В любом случае к вопросу консолидации кредитов нужно подходить очень обдуманно и не впопыхах, как это многие делают. Для начала лучше всего выделить все «плюсы» и «минусы» данной процедуры, сравнить процентную ставку с текущим кредитом, а уже после этого просчитать все связанные с данной процедурой расходы. Консолидировать кредит стоит только в том случае, если «новый» займ и все связанные с ним расходы не только не затащат заемщика в долговую яму, но позволят ему извлечь из данной процедуры хоть какую-то экономическую выгоду.


Понравилась статья? Поделись с друзьями в соц. сетях =)

Новости кредитования:

2 комментария

  1. У меня есть просроченные кредиты в 3-х разных банках. Хотелось бы заключить договор с каким-либо банком для погашения кредитов в одном месте. Это возможно?

  2. Анна, конечно, это возможно. Также можно воспользоваться услугой рефинансирование кредитов. Решить вашу проблему можно разными способами. Какой выбрать вам — решайте сами. На данном сайте полно информации о подобных проблемах.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *