Как рефинансировать кредит?

С течением времени многие финансовые организации с некоторой периодичностью пересматривают условия своих кредитных программ, делая их всё более выгодными и привлекательными. Например, если сейчас оформить ипотечный кредит можно всего за 10-15% годовых, то всего пару лет назад его оформляли аж под 20-25%. Как же быть тем клиентам, которые уже выплачивают долгосрочные кредиты на потерявших актуальность условиях?

В этом случае стоит обратить внимание на набирающий популярность среди потребителей достаточно свежий банковский продукт – рефинансирование кредитов. Суть данного продукта заключается в том, что клиент просто получает новый кредит, но на более выгодных условиях (например, с более низкой процентной ставкой), погашает им задолженность по текущему займу, а затем продолжает выплачивать начисления по новому кредиту.

Также данная кредитная программа будет интересна тем, кто погашает одновременно несколько кредитов, оформленных в разных банках, ведь перекредитование позволяет погасить все текущие задолженности клиента и продолжать выплачивать только один кредит и только одному банку, что значительно экономит и время, и деньги заемщика.

Чаще всего перекредитовать кредит хотят те заемщики, которые некоторое время назад оформили ипотеку или автокредит. С потребительскими же кредитами ситуация немного иная, да и к тому же их перекредитованием занимается гораздо меньшее количество банковских организаций. Низкая популярность перекредитования потребительских кредитов обусловлена тем, что срок, на который выдается данный кредитный продукт, не такой продолжительный и, как правило, значительных изменений в условиях кредитования в период его погашения не происходит. Поэтому желающих улучшить условия по потребительскому займу намного меньше, чем при долгосрочных кредитных программах.

А вот заемщики, которые имеют текущий кредит по программе ипотечного кредитования, являются наиболее частыми потребителями различных программ рефинансирования. Однако, эксперты не советуют им рефинансировать кредит, если их задолженность перед банком на текущий момент составляет менее 30% от общей суммы кредита. Это связано с тем, что в соотношении с потраченным временем на консультирование и оформление всех необходимых документов, объективной пользы от данной процедуры будет недостаточно.

Нужно понимать, что при выплате кредита сумма платежа всегда будет состоять из процентов и части самого кредита, причем, их доли будут неравными. Изначально ежемесячные платежи будут состоять именно из процентов, а это значит, что выполнять рефинансирование в конце срока кредитования очень невыгодно, так как все проценты по кредиту к этому моменту будут уже выплачены.

Кроме того, услуга рефинансирования кредитов в большинстве банков является платной, и её стоимость напрямую зависит от общей суммы кредита (комиссия составляет 3%). В некоторых же банках программа рефинансирования может быть и вовсе бесплатной. Кроме расходов на саму стоимость услуги, заемщику придется потратиться на повторную оценку квартиры и оформление новой страховки. Также будет нужно еще раз собрать полный пакет необходимых документов. Однако, выполнив все это, выдача нового кредита совсем не гарантирована, ведь кредитор легко может отказать заемщику по причине недостаточного ежемесячного дохода, наличия просрочек или испорченной кредитной истории.

Стоит понимать, что самым удобным и менее затратным в оформлении будет вариант, при котором рефинансирование предлагает тот же банк, в котором и был взят невыгодный кредит. В первую очередь это связано с тем, что банки всячески стараются удерживать своих заемщиков с безупречной кредитной историей. Во время рефинансирования кредита в «своем» банке заемщику будет нужно предоставить только новую справку о доходах вместе с новой копией трудовой книжки. Что касается финансовых расходов, то их, скорее всего, можно будет избежать, т.к. банки, как правило, избавляют своих клиентов от всяческих комиссий. Кроме того, выполнять повторную переоценку недвижимости и ее страховку заемщика не заставят, ведь он её в этом банке оформил ранее (во время оформления первого кредита).

А вот для того чтобы рефинансировать кредит в новом банке, заёмщику нужно серьезно потрудиться и приготовиться к тому, что сам процесс рефинансирования будет достаточно долгим и трудоемким. Первым делом будет нужно подать заявление на рефинансирование в заранее выбранное кредитное учреждение, а к заявлению обязательно приложить полученную в основном банке выписку, содержащую всю необходимую информацию по текущему займу. Сразу после этого финансовое учреждение займется полной проверкой персональных данных потенциального клиента, рассмотрит и оценит его финансовые возможности. В том случае, если на этом этапе никаких вопросов у организации не возникнет, то она одобрит кандидатуру соискателя и примет положительное решение. После этого соискатель может продолжить сбор и оформление всех остальных недостающих документов.

Важно понимать, что ни одна кредитная организация не выдаст кредит на сумму более 80% от оценочной стоимости приобретаемой или отданной в залог недвижимости. Кроме того, максимальная сумма нового кредита не должна быть больше оставшейся задолженности по старому займу.

Только после оформления всех необходимых документов, клиент получает новый и более выгодный кредит, с помощью которого он погашает задолженность по текущему кредиту, в результате чего, ему удается значительно снизить сумму ежемесячного платежа, увеличить или уменьшить срок кредитования, а так же избавиться от экономически невыгодного кредита.


Понравилась статья? Поделись с друзьями в соц. сетях =)

Новости кредитования:

1 комментарий

  1. Господа, если Вы не знаете как перекредитовать кредит, то обязательно проконсультируйтесь у кредитного специалиста. Он расскажет Вам всё о данной услуге, ответит на все вопросы и поможет Вам выгодно перекредитовать кредит.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *