В настоящее время для многих граждан нашей страны совершение крупной покупки (например, квартиры, автомобиля, мебели и т.д.) на личные средства практически не возможно. Безусловно, всё это на руку банкам, и поэтому они во главе с самым крупным банком нашей страны Сбербанком, охотно идут навстречу клиентам, предоставляя различные виды ссуд. Вот только нередко случается так, что во время оформления кредита их сотрудники предпочитают умалчивать о наличии скрытых услуг. К сожалению, к числу таких услуг относится и страховка по кредиту в Сбербанке. Что же это за услуга и может ли она ударить по карману обычного гражданина?
Зачем нужна страховка по кредиту?
В жизни каждого человека могут произойти события, которые негативным образом влияют на его финансовое положение. И если еще пару месяцев назад всё было благополучно, то уже сегодня он может остаться без работы и средств к существованию. А значит, и взятый у банка кредит он не сможет выплачивать. Финансовое учреждение, стремясь обезопасить себя от подобных рисков, предлагает своим потенциальным клиентам застраховать кредит. Что представляет собой страховка по кредиту в Сбербанке? Банк и страховая компания заключают договор, согласно которому страховщик обязан возместить банку убытки, если клиент по разным причинам окажется неплатежеспособным. В этом виден большой плюс самому клиенту, поскольку нести ответственность за непогашенную задолженность будет страховая компания. Однако, далеко не каждый случай будет признаваться страховым, поэтому нечестным на руку клиентам «поживиться» не удастся. К тому же, для тех, кто действительно оказался в сложной ситуации, подобная страховка кредита в Сбербанке может совсем не принести пользу.
Страховые случаи по кредиту в Сбербанке: какие они?
Страховыми называются случаи, в результате которых человек становится нетрудоспособным, а значит, не может зарабатывать деньги и, как следствие, выплачивать кредит. Подтверждением тому становится медицинское заключение. Если оно отсутствует – страховой случай засчитан не будет. Обычно страховая компания будет возмещать убытки банку, если клиент:
- серьезно заболел;
- стал инвалидом;
- умер.
Кроме того, клиент может стать временно нетрудоспособным. Таким его признает банк, если он будет сокращен и встанет на биржу труда. Если же клиент уволится по собственному желанию, то страховку по кредиту в Сбербанке он не сможет получить. Стоит отметить, что юридические лица так же могу рассчитывать на помощь страховой компании в случае своего банкротства.
Только после документального подтверждения страхового случая, долг нетрудоспособного гражданина перед финансовым учреждением будет аннулирован. Это, хоть и слабое, но всё же утешение. Имейте в виду, что страховая компания нередко находит объективные причины для того, чтобы не выплачивать необходимую сумму страховки.
Страхование кредита в Сбербанке: есть ли выгода?
Страховать долговые обязательства выгодно, прежде всего, самому финансовому учреждению. Именно поэтому некоторые сотрудники банковских учреждений даже не оповещают клиента о том, что его финансовые обязательства были застрахованы. Однако, Сбербанк поступает иначе. Его сотрудники сначала предложат Вам застраховать свой кредит, убеждая, что это выгодно не только банку, но и Вам, и, что в случае неуплаты кредита, банк не будет предъявлять к Вам претензии. Если Вы откажетесь, то они предупредят о том, что Вы можете вообще не получить кредит. Это возможно, но на деле банк редко так поступает, поскольку выдача кредита для него в любом случае является прибыльной финансовой операцией. Если Вас не испугает риск не получить от банка нужную сумму и Вы по-прежнему будете отказываться от страхования, то банк может выдать Вам кредит на меньшую сумму и под более высокий процент (обычно ставку они повышают на два-три процента). Однако, даже в этом случае, не соглашайтесь на нее, поскольку на сумму страховки по кредиту в Сбербанке (впрочем, как и в любом другом финансовом учреждении) будут начисляться проценты, а значит, и платить Вам придется больше, чем Вы планировали изначально.
Какова сумма страховки? На этот вопрос нет однозначного ответа. В прошлом году в Сбербанке она составляла до 15% от общей суммы кредита. В других учреждениях — до 30%.
Отказываемся от страховки по кредиту
Вы должны помнить о том, что имеете полное право отказаться от страхования кредита. Сделать это Вы можете как до получения кредита, так и после. Согласно статье 958 Гражданского Кодекса РФ, сотрудник банка обязан принять Ваше ходатайство и вернуть положенную сумму. Как правило, финансовые учреждения идут навстречу своим клиентам и удовлетворяют их требования. Имейте в виду, что отказ от страховки после получения кредита будет возможен только при условии, что в договоре есть следующий пункт: страховая часть кредита будет возвращаться клиенту, если он от этой страховки откажется. Поэтому перед тем, как подписывать кредитный договор или пытаться вернуть деньги по ранее заключенному договору, узнайте, предусмотрена ли в договоре такая возможность.
Итак, если Вы оформляете кредит в одном из финансовых учреждений нашей страны, и при этом сотрудник банка Вам ни слова не сказал о страховке по кредиту, то этот момент нужно обязательно уточнить у него. В том случае, если страховка присутствует, то подумайте о том, нужна ли она Вам? Возможно, есть смысл изначально от нее отказаться или, по крайней мере, сделать это позднее. В любом случае отказ от страховки по кредиту поможет вам серьезно сэкономить на переплате, поэтому если Вы уверены в завтрашнем дне, то можете смело отказываться от данной услуги.