Советы по досрочному погашению кредита

Относительно недавно досрочное погашение кредита было предельно простой процедурой. Достаточно было прийти в банк, выдавший Вам кредит, и оплатить остаток суммы с начисленными процентами. На сегодняшний день необходимо детально изучить процедуру еще до подписания договора о досрочном гашении. Чтобы не тратить попусту ваш семейный бюджет, нужно стараться погасить взятый займ заранее. В случае использования взятого займа в бизнесе, вариант досрочного погашения может быть невыгодным, так как доход от занятых денежных средств может быть значительно больше, нежели ваш долг перед банком.

Старайтесь подходить к выбору программы кредитования ответственно, тщательно изучайте условия по досрочному гашению. Во многих банках за эту процедуру предусматриваются штрафы. Кредит с таким пунктом в договоре изначально не выгоден для вас.

Прочие невыгодные моменты при досрочном гашении. Для любого банка выгода состоит в том, чтобы вы оплачивали кредит как можно дольше. Поэтому часто досрочному гашению установлены какие-либо препятствия. Вот некоторые из них:

  1. Возможность погасить займ досрочно у клиента банка появляется лишь по истечении определённого срока, который может варьироваться от 1 месяца до нескольких лет.
  2. Установленные штрафы при гашении займа ранее положенного срока. При этом сумма штрафа может определяться как в процентном соотношении к сумме кредита, так и установленной суммой.
  3. Гашение кредита досрочно может осуществляться ограниченными суммами.
  4. Некоторые банки вообще исключают возможность досрочного погашения кредитов. Даже если вы настоите на этом, вам придется погасить всю сумму долга со всеми положенными процентами на полный срок кредитования.

Расчёт досрочного гашения. Рассчитать вариант досрочного гашения займа можно при помощи кредитного калькулятора. При наличии стандартной схемы произвести расчет можно самим. Оставшиеся платежи нужно сложить и прибавить проценты на момент предполагаемого гашения. В том случае, если в договоре указан штраф за досрочное погашение, нужно добавить к этой сумме и ее.

Кредит, выданный по аннуитетной схеме возврата изначально не выгоден заёмщику, однако выгоден банку за счет большой суммы переплаты. Во время первых выплат по этой схеме вы оплачиваете лишь проценты, а основной долг практически не гасится. Может оказаться так, что когда вы подумаете о досрочном гашении, сумма основного займа почти не уменьшится. Поэтому если вам предлагают аннуитетную схему возврата — лучше откажитесь.

Частичное гашение займа до срока. Неполное гашение кредита раньше запланированного срока тоже может себя оправдать. При стандартной схема выплаты частичное гашение займа ведёт к снижению следующих выплат и периода кредитования. Это происходит из-за того, что снижаются начисляемые проценты и уменьшается основной долг. Если вы оплачиваете кредит ранее установленного срока при аннуительной схеме, то уменьшается только срок выплаты кредита, однако следующие платежи остаются прежними.

Возвращение суммы страхования. Есть еще одна важная деталь в этом вопросе. Некоторые заемщики не знают о ее существовании, а банки не стремятся об этом сообщить клиентам, потому что им невыгодно. При существовании в договоре страхования кредита или жизни клиента, при досрочном гашении часть суммы страхования можно вернуть. Для это надо расторгнуть договор со страховой компанией. В этом случае компания обязана возвратить заемщику часть суммы страховки, которая будет зависеть от оставшегося срока выплат.

Досрочное гашение кредита. Процедура гашения кредита в каждом банке индивидуальна. В некоторых случаях нужно оповещать банк заранее, в других — просто прийти в банк и погасить положенную сумму. Все эти условия обсуждаются во время подписания договора.

Если клиент брал кредит под залог, то при досрочном гашении сразу должен быть снят арест с заложенного имущества. Если этого не произошло, то заёмщик может оказаться в неприятной ситуации — у него не будет возможности ни продать, ни подарить свое собственное имущество. Поэтому клиент должен сам проследить и настоять на снятии ареста.Обязательно нужно взять у банка справку о том, что вы ничего не должны, чтобы предотвратить возможное продолжение процентных начислений. Может случиться так, что однажды вы получите уведомление, что должны банку немыслимую сумма. Тут вам и пригодится справка о том, что кредит вы давно погасили.


Понравилась статья? Поделись с друзьями в соц. сетях =)

Новости кредитования:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *