В настоящее время многие недобросовестные заёмщики, пытающиеся получить кредит, уходят из банка или какой-либо другой кредитной организации с пустыми руками, и у этого есть объективная причина – ни один банк не хочет выдавать кредит заёмщику с плохой кредитной историей. Некоторые после такого отказа опускают руки и кредитуются у знакомых, другие же, наоборот, улучшают свою кредитную историю и оформляют в банке новый кредит.
Как портится кредитная история?
В последнее время потребительские кредиты стали пользоваться небывалой популярностью среди населения: кто-то берет кредит на покупку квартиры, кто-то на автомобиль, кому-то деньги нужны просто на лечение и т.д. Однако, взяв однажды кредит, далеко не все заёмщики возвращают его, и для того чтобы кредитные организации могли отличать добросовестных заёмщиков от должников ими было введено такое понятие как «кредитная история». Например, если раньше многие банки интересовал только уровень дохода заемщика, то сейчас огромное внимание уделяется его благонадежности. Это значит, что если заёмщик однажды уже брал кредиты и допускал по ним просрочки или же вовсе не выплачивал их, то теперь получить кредит он не сможет, т.к. его кредитная история уже испорчена. Важно понимать, что вся информация по просрочкам, штрафам, выплаченным и невыплаченным кредитам заносится в кредитную историю. И чем больше в ней отрицательной информации, тем меньше шансов взять кредит в банке.
Что влияет на кредитную историю?
Если заемщик обращается в банковскую организацию за кредитом, то любой банк непременно будет изучать его кредитную историю. Даже если кредитозаемщик вообще никогда не пользовался услугами кредитования, то его все равно будут «пробивать» по базе кредитных историй, и только после досконального изучения кредитного досье, будет приниматься решение о предоставлении финансовых средств, либо же последует отказ в выдаче кредита.
Некоторые кредитные учреждения, обнаружив в кредитной истории малейшее нарушение кредитного договора, могут сразу же отказать в выдаче кредита, однако, это вовсе не значит, что получить деньги в долг там невозможно.
Как правило, кредитные организации для того, чтобы уберечься от всевозможных рисков, помечают неблагонадежных заемщиков особой «меткой» и, в зависимости от степени нарушения, разносят их по группам:
- Легкое нарушение кредитного договора (просрочка до 5 дней).
- Среднее нарушение кредитного договора (просрочка от 5 до 35 дней).
- Грубое нарушение кредитного договора (полная невыплата кредита).
Кроме того, кредитная история любого заемщика может быть испорчена и не по его вине, к примеру, из-за технических проблем в банке платеж может поступить на счет кредитной организации несколько позже, но в случае, если вина финансовой организации подтвердится, то будет возможно улучшить кредитную историю. Иногда случается, что после совершения последнего платежа, непогашенными остаются копейки, на которые клиент не обращает внимания, однако, банк считает долг не выплаченным и начисляет на него штрафы и пени. В результате получается, что какие-то копейки за 2-3 года легко «вырастают» во вполне приличные суммы.
На что могут рассчитывать недобросовестные заемщики?
- Недобросовестные заёмщики, допустившие легкое нарушение кредитного договора, имеют довольно большие шансы получить кредит.
- Недобросовестные заёмщики, допустившие среднее нарушение кредитного договора, скорее всего кредит не получат. Однако, здесь следует понимать, что единого правила выдачи кредитов не существует, и решения по каждому случаю принимаются банком индивидуально.
- Недобросовестные заёмщики, допустившие грубое нарушение кредитного договора, вообще могут не рассчитывать на кредит, т.к. практика показывает, что предоставлять финансовую помощь злостным нарушителям договоров соглашается минимальное количество банков.
На состояние кредитной истории влияет не только безукоризненное исполнение кредитных обязательств, но и многие другие факторы. Так, например, важное значение имеет возникновение проблем с законодательством, судимость, выплата алиментов и т.д. Наличие комплекса перечисленных условий способно значительно осложнить жизнь заемщику и сделать недоступными для клиента все финансовые организации. Следует помнить, что не смотря на все упомянутые обстоятельства, каждое обращение за кредитом рассматривается индивидуально, ведь любая ситуация является уникальной, а это значит, что решения под копирку не принимаются.
Как улучшить плохую кредитную историю?
Стоит понимать, что превратить отрицательную кредитную историю в безупречно-положительную абсолютно невозможно, но вполне возможно ее усовершенствовать и сделать более приемлемой для финансовых учреждений. Не редко кредиторы относятся к своим заемщикам доброжелательно и предоставляют им различные льготы в виде отсрочки платежей или кредитных каникул. Если у Вас имеются просрочки, штрафы и невыплаченные кредиты, то по возможности старайтесь оплачивать их хотя бы частично, чтобы показать банку своё стремление избавиться от долгов. Кроме того, Вы можете рефинансировать проблемный кредит и в дальнейшем исправно выплачивать его. С помощью такой манипуляции вполне реально улучшить кредитную историю.
Хорошим вариантом является предоставление неоспоримых доказательств, подтверждающих факт невозможности внесения платежа в установленный срок. В качестве вероятных причин можно указывать различные проблемы, такие как болезнь, задержка зарплаты и другие непредвиденные обстоятельства. Наличие весомого аргумента может улучшить ваше кредитное дело и спасти в сложившейся ситуации.
Для того, чтобы доказать собственную дисциплинированность и подтвердить благонадежное отношение к кредитной организации, можно открыть депозитный счет. Вследствие этого банковское учреждение способно переменить отношение к Вам и улучшить кредитную историю.