Как оформить рефинансирование кредита?

Современные банки предлагают широкий ассортимент кредитных программ, но не редко случается так, что условия по оформленному кредиту через некоторое время становятся менее выгодными, по сравнению с другими предложениями в том же или другом финансовом учреждении. Помочь клиенту избавиться от экономически невыгодного кредита может услуга рефинансирования. Сущность данной услуги заключается в перекредитовании кредита, т.е. когда клиентом просто берется новый займ в той же или иной организации на более выгодных условиях, и им погашается предыдущая задолженность. Однако, следует заметить, что не все финансовые учреждения готовы оформлять рефинансирование кредита.

Процедура перекредитования. Что и как?

Для того чтобы рефинансировать свой кредит, изначально в банке-кредиторе необходимо узнать о том, возможно ли досрочно погасить кредит. В том случае, если это возможно, то за перекредитованием можно обратиться в сторонний банк или же попытаться договориться с действующим кредитором на предмет уменьшения процентных ставок по займу. При обращении в сторонний банк, в нем в обязательном порядке будет рассматриваться Ваша кредитная история, а это значит, что при наличии у Вас просрочек по платежам вероятность того, что банк захочет связываться с Вами будет очень низкой. В таких обстоятельствах единственным вариантом улучшить условия по кредиту является обращение в банк, в котором изначально был оформлен кредит.

Однако, если Вы все же решили обратиться в сторонний банк за рефинансированием, то Вам потребуется представить следующие документы:

• справку о размере задолженности;
• выписку из банка, содержащую сведения о произведенных платежах по кредиту;
• документальные сведения о размере процентной ставки.

Следует отметить, что если кредит предоставлялся под залог недвижимости, то в процессе переоформления вначале возможно небольшое повышение ставки по процентам, а впоследствии ее понижение. Поэтому, прежде чем подписывать договор рефинансирования, попросите подробный график платежей и сравните общую сумму с предыдущим кредитом, чтобы не оказаться в убытке и не потерять личное время. Возможно, что итоговая выгода по новому кредиту окажется не такая существенная, как показалось на первый взгляд.

Если первичный заем оформлялся под залог недвижимости, то ее переоценка будет производиться заново. Для этого потребуется следующий пакет документов:

1. Заполненный бланк заявления на предоставление кредита;
2. Ксерокопии: паспорта, кода идентификации, документов созаемщиков (при их наличии);
3. Копию действующего кредитного договора;
4. Банковскую выписку платежей по кредиту;
5. Сведения о получаемых доходах;
6. Информацию о размере остаточной суммы по займу.

Представленный перечень документов является общим и, возможно, Вам придется собирать дополнительные справки. Большинство кредитных учреждений предъявляют индивидуальные требования к заемщикам и оформлению документов, поэтому нужно быть заранее готовым к тому, что придется собрать еще и другие документы.

Какие факты следует учитывать при рефинансировании?

1. Непременно поинтересуйтесь, возможно, ли досрочное погашение задолженности, и каковы размеры предусмотренных за это штрафов. Может оказаться, что обращаться за перекредитованием будет совсем не выгодно.
2. Если после оформления кредита прошло несколько лет и значительная часть задолженности выплачена, то, скорее всего, данная процедура будет невыгодной, т.к. большинство кредитных договоров подразумевает в первую очередь выплату процентов, а уже потом основного долга.
3. В связи с тем, что в сделке участвует три стороны, Вам потребуется привлекать нотариуса и заново оформлять страховку. Подумайте, выгодны ли Вам такие дополнительные затраты на платные услуги, ведь порой они могут достигать гигантских сумм, ставя под сомнение всю выгодность рефинансирования.
4. Не допускается перекредитование краткосрочных займов, оформленных на период менее 6 месяцев. Процедура рефинансирования возможна лишь при условии произведения платежей по кредиту более полугода.

Основные достоинства рефинансирования

В отдельных случаях данная процедура весьма полезна, ведь благодаря ей условия по кредиту становятся более благоприятными. Следует отметить такие положительные стороны, как экономия денег, продление периода кредитования, понижение уровня ставки по процентам, а также уменьшение суммы ежемесячных взносов. При смене кредитного учреждения, также имеется возможность изменения условий по займу в лучшую сторону, например, при наличии нескольких кредитов, в результате рефинансирования их можно объединить в один, а после этого совершать платежи будет намного удобнее.