Рефинансирование просроченных кредитов

Программы рефинансирования кредитов появились на рынке банковских услуг не так давно, но, несмотря на это, они с каждым днем приобретают все большую популярность среди потребителей представленного рынка кредитных продуктов. И это вполне оправдано, ведь перекредитование существующих займов позволяет значительно снизить ежемесячные выплаты, а также уменьшить общие расходы на обслуживание кредитов.

Одним из главных условий в оформлении данного банковского продукта является отсутствие каких-либо нарушений договорных условий по текущим ссудам. Однако, выполнить рефинансирование просроченного кредита могут и те клиенты, которые уже однажды нарушили условия кредитного договора, т.е. допустили небольшую просрочку платежа по уважительной причине. Давайте более детально рассмотрим все возможные варианты перекредитования просроченного кредита, которыми может воспользоваться проштрафившийся заемщик.

Для всех задержек при погашении займов в кредитно-финансовых организациях существует своя классификация. Это случайные просрочки и злостные. Если сроки просроченных платежей составляют от одного до двух дней, при этом они не имеют постоянного характера, то эти случаи скорее отнесут к случайным просрочкам и, как правило, представители банковских организаций не станут учитывать их при рассмотрении состоятельности кандидатуры соискателя. К тому же чаще всего, основное внимание сотрудники банков уделяют только выполнению графиков выплат по текущему кредиту, представленному к рефинансированию. Но случается и так, что платежи просрочены клиентом на неделю или даже на десять дней. Что можно предпринять? Остается ли надежда выполнить перекредитование? Случай, конечно, не самый простой, но вероятность положительного решения по данному делу все же существует. Сгладить злостные нарушения по выплатам поможет идеальная кредитная история, сформированная до оформления текущего займа.

Также интерес к своей персоне со стороны банковской организации можно подогреть внесением дополнительного обеспечения. Тот залог, который был представлен при получении основного кредита, нужно будет переоформить при заключении договора на перекредитование. Привлечение созаемщиков или поручителей может сыграть только на руку клиенту, т.к. тогда надежность заемщика перед банком значительно увеличится, а риски кредитора соответственно снизятся.

Также важную роль сыграет вид кредитования. Ведь чем крупнее сумма по займу, тем более тщательно финансовые организации проводят отбор претендентов среди своих потенциальных клиентов. Если речь идет об ипотечном кредитовании или автокредитовании, то с данными программами лучше не нарушать запланированные сроки проведения выплат. Если все же такое происходит, то погашать задолженности необходимо в кратчайшие сроки. Более лояльно кредиторы относятся к соблюдению графиков внесения выплат по нецелевым займам.

Как же быть клиентам, которые по каким-либо причинам не смогли вовремя внести свои выплаты в прошлом или до сих пор имеют непогашенные просрочки? Рефинансирование просроченных кредитов в подобных случаях является вполне осуществимой задачей. Давайте более детально рассмотрим существующие варианты выхода из сложившейся ситуации.

  1. Первым и самым логичным действием можно считать выполнение расчетов по просроченным задолженностям. Их следует произвести до подачи заявки на перекредитование. Что имеется в виду? Необходимо оплатить не только сумму по задолженности, но и все наложенные штрафы, предусмотренные конкретным кредитором. Данные действия позволят заемщику отвоевать себе статус законопослушного клиента и тем самым получить благосклонность нового кредитора к своей персоне. Факт неуплаты в данных условиях будет считаться скорее исключением из правила, чем постоянным и злостным нарушением договорных обязательств.
  2. Заемщик может также использовать возможность получить нецелевой кредит. В этом случае самым оптимальным решением могут стать экспресс-займы. При оформлении данных банковских продуктов, как правило, финансовые учреждения могут проявлять некоторую лояльность к подобным нарушениям.
  3. Еще один вариант – обращение за займом в микрофинансовую организацию. Данные структуры предлагают своим заемщикам оформление кредитов в кратчайшие сроки. Отсутствие проверки кредитной истории здесь будет компенсироваться высокими процентными ставками, которыми МФО изначально минимизируют и страхуют свои риски.
  4. Если просрочки имели место по уважительным причинам, то этим также стоит воспользоваться. Речь идет о больничных листах, справках или каких-либо других документах, имеющих законную силу. Кредитные организации чаще всего фиксируют подобные документы, представленные клиентом, как доказательство временного характера нарушений. А вот погашение подобных задолженностей никто не отменял, и сделать это лучше перед обращением в банковскую организацию с заявлением на перекредитование текущего займа.
  5. Существует и еще один вариант для клиентов, которые столкнулись с определенными финансовыми затруднениями. Можно обратиться в свой банк с просьбой о реструктуризации долга. К подобным действиям прибегают в случаях увольнений, непредвиденных проблем со здоровьем и т.д. При действительно обоснованных клиентами финансовых проблемах, банки, как правило, заинтересованы идти им на встречу. Заемщики могут получить отсрочки по платежам, выполнить реструктуризацию долга, при которой возможно продление срока по займу, изменение типа валюты и т.д.

В подобных жизненных ситуациях определенная часть заемщиков вместо того, чтобы решать возникшие проблемы с просроченными платежами, предпочитает действовать иначе. Люди для погашения ссуды без предупреждения о своих финансовых затруднениях, пытаются оформить новые кредиты в других банках. Вот только подобные действия заемщика быстро становятся известны всем сторонам. Ведь банки не только ведут учет в общей базе кредитных историй, но и обмениваются между собой информацией о своих клиентах и их кредитах. Что ждет человека после обнаружения его хитростей? Скорее всего, он сразу же будет занесен в черные списки многих банковских организаций.

Рефинансирование просроченных кредитов является достаточно непростой задачей. Ситуация усугубляется, если текущий займ является целевым и открыт на крупную сумму денег (например, автокредитование или ипотека). Поэтому первым и главным шагом в решении данного вопроса, будет погашение просроченной задолженности вместе с наложенными на нее штрафными начислениями. При определенном стечении обстоятельств, когда по каким-либо причинам возникает затруднительные финансовые ситуации, лучше сразу обращаться к кредитору за помощью в решении данного вопроса и планировании стратегии выхода из него.


Понравилась статья? Поделись с друзьями в соц. сетях =)

Новости кредитования:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *