Реструктуризация кредита

Реструктуризация кредита: что это такое и когда она поможет?

Большинство клиентов банка, становясь заемщиками, стремятся погасить кредит как можно быстрее. Однако не всегда обстоятельства складываются в пользу кредитозаемщика. В результате, у него могут возникнуть финансовые затруднения, которые станут причиной невыполнения взятых обязательств по погашению кредита. В такой ситуации клиенту необходимо срочно обратиться в тот банк, который выдавал кредит, и объяснить сложившиеся обстоятельства.

Если заемщик ранее соблюдал график погашения процентов или основной суммы кредита, не имеет просрочек, то банк может пойти навстречу клиенту и предложить ему реструктуризацию кредита. С целью облегчения условий погашения кредита и снижения долговой нагрузки, банк изменит условия кредитования для обратившегося клиента.

Для этого он должен написать заявление в банк с просьбой о реструктуризации кредита. Банк рассмотрит его, проанализирует сложившиеся обстоятельства, которые повлекли невозможность выполнения взятых обязательств по кредиту и в случае положительного решения, предложит свой вариант облегчения условий погашения задолженности по кредиту.

Изменение порядка погашения задолженности по кредиту. Если кредитозаемщик уже имеет просроченные платежи, банк может пойти на изменение порядка погашения платежей по кредиту. В результате изменений, прежде всего, будет погашаться задолженность по основной сумме кредита, которая была просрочена. А это позволит уменьшить сумму начисляемых процентов, т.к. согласно условиям обычного кредитного договора, первоначально погашается пеня, затем штраф, а также просроченные проценты и комиссии, за этим — набежавшие проценты по просроченному долгу и лишь после этого погашается основная сумма кредита, которая была просрочена.

Увеличение срока кредита. Одним из самых популярных способов является продление срока погашения задолженности по кредиту. В связи с пролонгацией периода выплат, снижается размер ежемесячных платежей. Однако это влечет увеличение переплаты за пользование кредитом.

Переход от валютного кредита к рублевому. Тем заемщикам, которые оформили кредит в валюте, но не могут справиться со скачками на валютном рынке, т.к. получают зарплату в рублях, банк предложит выгодный способ реструктуризации. Таким кредитозаемщикам будет предложено реструктуризировать кредит из валютного в рублевый. Имеющаяся задолженность по кредиту будет переведена в рубли по курсу на день реструктуризации.

Воспользуйтесь кредитными каникулами. В особых случаях банк предложит клиенту воспользоваться кредитными каникулами. А это значит, в течение согласованного с банком срока, продолжительностью до года, кредитозаемщик может погашать лишь начисленные проценты, не погашая основную сумму кредита. Однако, при кажущемся понижении долгового пресса, общая сумма переплаты за пользование кредитом возрастает. Тем не менее, выгоду получают обе стороны. Заемщик на протяжении кредитных каникул сможет справиться с финансовыми трудностями и в дальнейшем без проблем погасить кредит, а банк — получит еще один дополнительный доход за выданный кредит.

Рефинансирование. Если заемщик является ценным клиентом для банка, последний может предложить рефинансировать возникшую задолженность по кредиту. Благодаря такому варианту реструктуризации, с клиентом будет оформлен новый кредитный договор на непогашенную задолженность по кредиту, но уже на более интересных условиях. В новом договоре будут изменены условия: срок возврата кредита, процент либо ежемесячный платеж за пользование кредитом.

Оказавшись в тяжелой ситуации, при которой заемщик не может выполнять взятых обязательств по кредиту, будь то потеря работы или операция, в его интересах обратиться за помощью в банк как можно раньше. Заемщик должен попросить банк изменить условия кредитного договора и снизить долговую нагрузку еще до появления первой просрочки платежа. В таких случаях, чаще всего, банк удовлетворяет просьбу заемщика и реструктуризирует кредит. Ведь ни один банк не хочет иметь отрицательную статистику и просроченные платежи.


Понравилась статья? Поделись с друзьями в соц. сетях =)

Новости кредитования:

3 комментария

  1. В связи с последними событиями и серьёзным падением курса рубля я поняла, что выплачивать валютный кредит без просрочек я не смогу. Обратившись в банк, мне рассказали о том, что в данном случае мне может помочь только реструктуризация кредита и вкратце изъяснили суть процедуры. Я согласилась, и теперь успешно выплачиваю кредит, не допуская просрочек!

  2. Правильно ли я понимаю, что реструктуризация кредита может быть выгодной для банка даже учитывая более поздние сроки платежей заемщика? Ведь если должник будет погашать кредит по новому графику платежей в установленный срок, то банку не нужно будет создавать дополнительные резервы под просроченные обязательства должника?

  3. Ксения, Вы всё верно понимаете. Чтобы произвести реструктуризацию кредита, необходимо обратиться в банк и всё узнать. Бывают ситуации, когда банки отказывают в реструктуризации — в этом случае ищите новый банк, берите в нём кредит на более выгодных условиях и полностью погасите ранее взятый кредит.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *