Какую кредитную карту выбрать?

Для тех людей, которые предпочитают расплачиваться в магазинах пластиковой картой или же просто не любят откладывать покупку понравившейся вещи на потом, кредитная карта станет универсальным помощником. Однако, перед тем как идти в банк и писать заявление на выпуск карты, стоит потратить немного времени и поразмыслить о том, какую кредитную карту выбрать, ведь ни для кого не секрет, что современные банковские организации предлагают довольно широкий выбор предложений по кредитным картам. Давайте рассмотрим основные моменты, которые следует учесть при выборе карты.

Кредитная или дебетовая карта?

Если с дебетовой картой все вполне очевидно (на ней возможен расход только собственных средств), то с кредитной картой, наоборот, всё не так просто. Как правило, на ней открывается кредитный лимит, в рамках которого обладатель карты может использовать заёмные средства банка, оплачивая при этом проценты за их использование. Максимальная сумма кредитного лимита для каждого заёмщика определяется индивидуально и зависит от его надёжности и платежеспособности. Стоит отметить, что при оплате покупок безналичным путем комиссия за снятие денежных средств браться не будет, однако, за обналичивание денежных средств с кредитной карты через банкомат любого банка (в том числе и «родного») придётся заплатить небольшую комиссию.

Основные параметры кредитной карты

При выборе карты огромное значение имеет и валюта счета. Если картой владелец собирается расплачиваться за границей, например, в Европе, то стоит выбрать платёжную систему MasterCard, а счёт карты в евро. Для поездок в другие страны лучше выпустить карту Visa со счётом в долларах. Правильный выбор валюты позволит избежать невыгодной конвертации при оплате покупок и сэкономит значительную сумму денег.

Как правило, на величину процентной ставки оказывают влияние несколько факторов, поэтому на выгодную ставку могут рассчитывать:

  • клиенты, получающие на карту банка зарплату;
  • пенсионеры;
  • потенциальные клиенты, готовые предоставить полный комплект документов;
  • добросовестные заёмщики, имеющие положительную кредитную историю.

Некоторые кредитные учреждения в рекламе озвучивают возможность быстрого оформления карт по 1 или 2 документам. К подобным предложениям стоит относиться с повышенным вниманием, т.к. быстрое предоставление кредитной линии по умолчанию относится к дорогому виду кредитования, поэтому процентная ставка может быть на порядок выше.

Решая вопрос о том, какую кредитную карту выбрать, необходимо уделить внимание графику погашения кредитной задолженности. Возвращать часть заёмных средств в большинстве случаев потребуется ежемесячно. Банковские организация любят завлекать клиентов наличием льготного периода, в течение которого можно вернуть одолженные средства без начисления процентов. Грейс-периоды в разных банках различаются: 50 дней, 55 дней и пр. Некоторые кредитные организации объявляют акции с продолжительным льготным периодом в 100 дней. При этом процентные ставки по подобным предложениям часто оказываются на более высоком уровне.

Ориентируясь на процентную ставку в качестве главного критерия выбора, стоит обращаться в банковские учреждения с государственным участием: в Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк и пр. Для зарплатных клиентов «родные» банки также предусматривают льготные условия. Для тех, кто хочет стать обладателем оригинальных и креативных пластиковых карт с неповторимым дизайном, рекомендуется отправиться в офис Альфа-банка или Промсвязьбанка.

Какую кредитную карту выбрать – простую или статусную

Обычную кредитную карту ещё называют классической. Чаще всего она не предусматривает для владельца особые привилегии в отличие от премиальных кредитных карт (Gold, Platinum). Как правило, премиальные кредитные карты приобретают состоятельные клиенты, готовые доплатить за предоставление ряда дополнительных и полезных сервисов. В их числе: расширенные программы бонусов, обширная партнёрская сеть автосервисов, ресторанов, vip-салонов и пр. Премиальные карты имеют ряд преимуществ: пониженную процентную ставку, бесплатные дополнительные сервисы (смс-оповещение, мобильный банк и т.д.). Многие банки практикуют обслуживание без очередей обладателей премиальных карт, выделяют персонального менеджера для консультации. Из минусов таких карт важно отметить более дорогое годовое обслуживание по сравнению с простыми кредитными картами: для золотой карты – в оно 2-3 раза дороже, а для платиновой – в 3-5 раз. Если клиент хочет приобрести премиальную карту в качестве знака занимаемого высокого статуса, но его финансовое состояние нельзя назвать стабильным, то имеет смысл выбрать классическую кредитную карту.

Социальный статус, кобрендинговая программа, благотворительность

Для граждан, относящихся к определённой социальной категории (пенсионеры, студенты и пр.), идеальным вариантом кредитной карты будут специальные предложения от банковских организаций, разработанные под конкретную аудиторию клиентов. К примеру, у банка Восточный Экспресс есть кредитная карта с названием «Пенсионная», у Сбербанка – кредитка для молодежи, выдаваемая в рамках программы «Респект от Сбербанка».

Экономить на авиаперелетах, на путешествиях посредством поездов, на мобильной связи и т.д. поможет так называемая кобрендинговая карта. Например, оператор мобильной связи МТС разработал подобные предложения со Сбербанком, Русским Стандартом, Ситибанком, Райффайзенбанком и пр. Владельцу такой карты за то, что он тратит с неё деньги, начисляют бонусные баллы. Также есть программы сотрудничества по накоплению бонусных милей и с авиакомпаниями: у Ситибанка и Сбербанка с Аэрофлотом, у Газпромбанка и ВТБ24 с Трансаэро. Полученные бонусы в рамках каждой программы можно обменять на услуги связи или бесплатные билеты.

Для сторонников благотворительности действуют кредитные карты с соответствующей программой. Например, у Сбербанка такая программа называется «Подари жизнь». Процентная ставка за пользование кредитными средствами ниже, чем у других продуктов, зато небольшой процент с любой транзакции поступает в благотворительную организацию и спасает чью-то жизнь.

В каком банке стоит заказать кредитную карту?

Главными эмитентами кредитных карт для физических лиц являются ВТБ24, Сбербанк, Восточный Экспресс банк, Русский Стандарт, Тинькофф Кредитные Системы. Кроме них также в 10 лучших банков по этому показателю вошли Хоум Кредит, ОТП, Связной, Росбанк, Альфа-банк. Безусловно, топовые банки имеют возможность предложить огромный выбор вариантов для клиентов, однако, не стоит сбрасывать со счетов и другие кредитные учреждения.

Для грамотного подбора кредитной карты стоит учесть несколько моментов:

  • процентную ставку в совокупности со всеми возможными комиссиями;
  • возможность выдачи карты на льготных условиях определённым категориям клиентов (студенты, пенсионеры, зарплатные клиенты);
  • тип карты (обычная или статусная, платёжная система);
  • иные условия (льготный период, кобрендинговая программа, график погашения, сумма кредитного лимита, предоставление дополнительной карты к основной на льготном тарифе).

В качестве основной рекомендации тем, кто не знает, как выбрать кредитную карту, стоит отметить, что при выборе кредитки необходимо рассматривать все условия её предоставления в комплексе, а не только руководствоваться привлекательными рекламными лозунгами и большим кредитным лимитом.


Понравилась статья? Поделись с друзьями в соц. сетях =)

Новости кредитования:

1 комментарий

  1. Оформив online-заявку на кредитную карту, Вы получите предварительное решение банка и размере возможного кредитного лимита по смс. Если решение банка положительное — в течение нескольких часов специалисты банка свяжутся с Вами и проконсультируют вас более подробно.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *