Какие банки предлагают программы рефинансирования потребительских кредитов?

Наряду с распространенными кредитными предложениями, такими как ипотека, автокредитование или потребительские займы, все большее количество банков вводят в свой перечень услуг и рефинансирование кредитов.

Что такое рефинансирование кредита?

Если говорить простыми словами, то рефинансирование кредита это оформление нового займа для последующего погашения им одного или нескольких уже существующих кредитов.

Зачем нужно рефинансирование кредита?

Чаще всего клиенты используют возможность выполнения перекредитования для займов, условия по которым со временем потеряли свою актуальность в связи с тем, что кредитные организации (банки) периодически их пересматривают. Всё это делается для того, чтобы улучшить условия рефинансирования и благодаря этому привлечь в свой банк как можно большее число новых заемщиков. Как правило, программа рефинансирования кредитов позволяет заёмщикам оформить новый кредит с более низкой процентной ставкой и с помощью него погасить старый займ.

Рефинансирование для заемщика с хорошей кредитной историей

Нужно понимать, что вероятность получения перекредитования намного повышается, если текущий займ погашался согласно прописанному кредитором графику, т.е. без просрочек, а также, если в прошлом не было случаев досрочной оплаты задолженности. Например, если говорить о снижении для клиента процентной ставки при минимальных затратах на заключение сделки, то лучше остановить свой выбор на той банковской организации, которая и выдавала существующий кредит.

Прежде всего, Вам стоит обратиться в свой банк с просьбой о снижении начисляемых процентов по займу, ну а дальше просто ждать решение кредитора. Однако, здесь стоит понимать, что банк может и отказать Вам в рефинансировании, но если Вам повезет, то вполне возможно, что банк просто выполнит снижение установленной ранее процентной ставки, подтвердив свое решение дополнительным соглашением к основному договору. Как правило, это влечет за собой изменения в графике выполнения оплат и периоде погашения займа, что также должно быть подтверждено документально.

Если же Вы по каким-либо причинам решили обратиться в другую финансовую организацию, то для начала стоит проконсультироваться у представителей выбранного банка и понять для себя точную сумму, которую придется ему выплатить. Сразу после этого её нужно сравнить с той, которая у Вас уже есть по текущим долговым обязательствам, и в случае, если разница между ними значительная, то стоит приступать к оформлению перекредитования. Впереди Вас ждет долгий и непростой путь, но для снижения своей финансовой нагрузки это стоит сделать.

Для того чтобы рефинансировать существующий кредит в другом банке, нужно будет еще раз собрать полный пакет документов. Также отдельное внимание потребует персональная кредитная история и, скорее всего, ее придется подтверждать. Как это можно сделать?

Во-первых, в любом случае Вам нужно будет в своем банке получить разрешение на перекредитование, а в дополнение к нему, можно запросить выписку с информацией, подтверждающей своевременность выполнения Вами долговых обязательств.

Во-вторых, можно в качестве доказательства об исправном проведении оплат, предъявить все квитанции. В некоторых случаях финансовые организации самостоятельно выполняют эту проверку, запрашивая данные в Бюро кредитных историй.

Рефинансирование для заемщика с отрицательной кредитной историей

Если заемщик является должником, т.е. имеет открытый кредит с просрочками или же вовсе не платит по нему, то рефинансировать свой кредит он может только в том банке, которому он должен. Что же касается сторонних кредитных учреждений, то они в большинстве случаев не захотят вступать в сотрудничество с недобросовестными заемщиками, т.к. это будет нести в себе дополнительные риски.

Во время заключения нового кредитного договора, особое внимание следует уделить его содержанию, т.к. некоторые кредитные организации зачастую умалчивают о дополнительных комиссиях, сборах и т.д. Кроме того, бывали такие случаи, когда банки составляли кредитный договор таким образом, что изначально указанная процентная ставка постепенно увеличивалась и к концу срока кредитования достигала гигантских цифр, тем самым лишая заемщика возможности извлечь из программы рефинансирования какую-либо финансовую выгоду.

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов?

Программа рефинансирования кредитов на российском рынке кредитования появилась относительно недавно, и поэтому предоставляют её пока только ведущие банковские организации. Для того, чтобы Вы могли выгодно рефинансировать кредит, специалисты нашего кредитного портала f1nansist.ru специально для Вас подобрали пять банков, предлагающих услугу рефинансирования потребительских кредитов на наиболее выгодных условиях.

  1. Первое место в нашем кредитном рейтинге занял «Росбанк». Он позволяет практически любому заемщику выполнить перекредитование на сумму до 2,5 миллионов рублей под 14,5% годовых. Кроме столь низких процентных ставок, особенно порадовало отсутствие всевозможных скрытых комиссий.
  2. Второе место специалисты нашего кредитного портала отдали банку «ВТБ 24», который в отличие от «Росбанка» выделяет на перекредитование любую сумму до 1 миллиона рублей под 15 – 17% годовых на срок, не превышающий 60 месяцев.
  3. Почетное третье место досталось «Россельхозбанку», который предлагает своим клиентам оформить рефинансирование кредита на срок до 5 лет под 17% годовых. Однако, для того чтобы его оформить, заемщику в обязательном порядке нужно подтвердить свою платежеспособность, предоставив в банк справку о доходах в формате 2-НДФЛ.
  4. На четвертом месте в нашем кредитном рейтинге расположился «Связь-Банк». Он для рефинансирования кредитов специально разработал программу под названием «Перекредитование стандарт» с довольно привлекательными условиями – всего 17% годовых, кроме которых единовременно заплатить придется еще и 2% от общей сумма займа (комиссия за выдачу).
  5. Последнее пятое место в рейтинге занял «Сбербанк России». Это можно объяснить лишь тем, что банк смог предложить для перекредитования не самые выгодные условия – максимальная сумма рефинансирования ограничена 1 миллионом рублей, которая выдается под 20%. Однако, несмотря на это, рефинансирование кредитов в «Сбербанке России» пользуется огромным спросом, ведь банк давно заслужил вполне обоснованное доверие среди населения нашей страны.

Помимо потребительских займов, банки готовы рефинансировать автокредиты и ипотеку. Если утвержденная финансовым учреждением сумма перекредитования по каким-либо причинам превышает размер текущего долга, то заемщик вправе использовать ее для любых своих нужд без дополнительной отчетности перед кредитором.

Рефинансирование кредитов является достаточно действенным инструментом для тех заемщиков, которые должны банкам крупные суммы денежных средств. Более того, данная программа дает возможность объединить несколько текущих займов в один большой и в дальнейшем выполнять обязательства уже только по нему, но уже на более выгодных условиях. Если грамотно подойти к вопросу выбора наиболее подходящей программы рефинансирования и заранее сделать все основные расчеты, то после оформления кредитного продукта можно значительно улучшить свое финансовое положение.


Понравилась статья? Поделись с друзьями в соц. сетях =)

Новости кредитования:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *