Как взять кредит под залог квартиры?

Функции банковской системы, несмотря на то что львиной долей её бизнеса являются выдаваемые населению кредиты, кардинально разнятся с деятельностью благотворительных организаций. В связи с этим банки постоянно производят оценку свих рисков в соотношении к получаемой от кредитования прибыли. Именно это как раз и объясняет выдачу большей части кредитов «с обеспечением», примером которого может служить справка о доходах заемщика. Ещё интереснее для банка предложение более весомого материального залога, в частности, недвижимости. Существенную роль для принимающего решение банка сыграет залог квартиры, что для многих клиентов сегодня является едва ли не единственным реальным способом доказать свою финансовую состоятельность. Однако, в таком случае необходимо трезво оценить риск своего решения взять кредит под залог квартиры, особенно в том случае, когда предлагаемая Вами в залог жилплощадь единственная. Особенно стоит учесть тот факт, что большинство банков, принимающих в залог жилье, предпочитают такие условия кредитования, которые при их минимальных издержках принесут в итоге максимальную прибыль.

Требования к лицам, намеревающимся взять кредит под залог квартиры

Получить кредит под залог квартиры можно лишь при соблюдении определенных условий, самое важное из которых – доказательство прав владения потенциальным заемщиком предназначенной для залога жилплощадью и отсутствие каких бы то ни было «обременений». Упомянутыми «обременениями» могут стать прописанные на данной жилплощади не достигшие совершеннолетия лица или фигурирование жилья в завещаниях, дарственных или документах о наложении ареста на имущество.

Обозначен ряд требований к лицам, намеревающимся взять кредит под залог квартиры:

  1. Будущий заемщик должен быть совершеннолетним.
  2. Наличие документа о праве собственности заемщика на данное жилье и документ о возникновении права собственности, каковым может быть завещание, договор купли-продажи или свидетельство о приватизации жилья.
  3. Выписка из лицевого счета с указанием всех прописанных на данной жилплощади лиц. По данному пункту разные банки выдвигают разные требования. В редких случаях требуется прописка на момент сделки лишь одного заемщика.
  4. Справка об отсутствии каких-либо обременений, в частности наложенных решением суда арестов.

Зачастую в качестве дополнительных сведений и гарантий банки требуют справку о доходах заемщика. В том случае, если необходимая заемщику сумма кредита ниже рыночной стоимости предложенной в залог жилплощади, банку вполне хватит и одного свидетельства права владения этой жилплощадью.

Существуют разные виды кредита под залог недвижимости:

  • кредит наличными под залог квартиры;
  • кредит на приобретение другой недвижимости;
  • кредит на приобретение земельного участка.

Чтобы получить кредит под залог квартиры, стоит определиться с его видом в конкретных подразделениях разных банков.

Какие банки выдают кредит под залог недвижимости?

Кредит под залог жилья выдает огромное количество банков, как солидных представителей этого бизнеса, так и малоизвестных. Как взять кредит под залог квартиры в таком разнообразии? Выбирая финансовую организацию, способную выдать Вам кредит под залог жилья, отдавайте предпочтение отлично зарекомендовавшим себя на рынке банкам, хотя не исключено и достойное ведение бизнеса только что занявшим здесь свою нишу молодым банком.

Пальму первенства среди кредитующих под залог квартиры «китов» завоевал Сбербанк. Эта кредитная организация выдает разные виды потребительских кредитов, среди которых и кредиты наличными, сумма которых не превышает 10 миллионов рублей, а срок – 7 лет. Заемщику, не имеющему дебетовой карты этого банка для перечисления заработной платы, выдается кредит с процентной ставкой 14,25 (к моменту визита в отделение банка она может измениться). Для постоянных же клиентов проценты снижены на два пункта.

Услугу кредитования оказывает и еще один крупный банк – Газпромбанк. При выдаче кредитов заемщику он ориентируется на рыночную стоимость квартиры. Размер такого кредита не превысит 70 процентов, но и не будет менее 15 процентов от оценочной стоимости жилья. Специалисты собственной оценочной компании банка производят оценку предлагаемой в залог квартиры. Проценты по кредиту в данном банке более солидны и составляют 15,2, но только в случае страхования жилплощади на все случаи жизни. В случае отказа заемщика от страхования процент будет поднят на один пункт. Газпромбанк – единственная из финансовых организаций, требующая прописки на жилплощади только одного заемщика.

К числу небольших банков, кредитующих под залог жилья, относится функционирующий в Москве представитель международной группы OTP GROUP – ОТР Банк. Выданные им потребительские кредиты могут быть пущены на любе цели, поэтому оформить кредит под залог квартиры здесь значительно проще. Страхование квартиры заемщика этот банк не требует. Им допускается прописка на жилплощади других лиц, помимо заемщика. Однако, в случае, если предлагаемое Вами в залог жилье единственное, Вы не сможете получить под него кредит. Приемлемым вариантом второго жилья может быть как квартира, так и загородный дом. В таком случае максимальная сумма кредита составит семьдесят процентов от рыночной стоимости жилья. Стоит отметить, что у Вас есть возможность предложить под залог и участок под загородным коттеджем, однако, тогда сумма кредита составит не более двадцати процентов от рыночной стоимости участка. Срок кредитования ОТР Банком под залог жилья самый большой среди прочих финансовых организаций – до двадцати лет.


Понравилась статья? Поделись с друзьями в соц. сетях =)

Новости кредитования:

1 комментарий

  1. Не знаю как остальные, а вот я всегда стараюсь брать кредит под залог квартиры. Конечно, волокиты от этого становится только больше, но зато получается взять кредит под более низкую процентную ставку и при этом немножко сэкономить. Пусть даже это будет две-три тысячи, но зато хоть туфли новые куплю.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *