Возможные причины отказа банка в кредите

Подавая заявку на кредит, каждый человек надеется получить его. Однако, далеко не каждому потенциальному клиенту банк выдаст кредит. А тем, кому не повезло, даже не объяснит причины отказа. Чтобы быть готовым к этому, важно понимать причины, которые могут спровоцировать такой отказ. Рассмотрим причины отказа банков в выдаче кредита, которые встречаются чаще всего.

1. Недостаточный уровень доходов.
Одной из самых распространенных причин отказа может быть невысокий уровень доходов потенциального заемщика. Для выдачи кредита, доходы заемщика должны покрывать расходы на проживание семьи, оплату необходимых платежей, включая и уже имеющиеся кредиты. После этого в семье должно остаться не менее 40% общего дохода. Такой уровень доходов исключает возможные риски клиента.

2. Наличие текущих кредитов в других кредитных организациях.
Довольно распространенной ситуацией в наше время является одновременное оформление нескольких займов. Наличие ранее оформленных, но еще не закрытых кредитов, может повлиять на решение банка, и он может отказать в выдаче кредита. Это легко объяснить — текущие кредиты клиента, которые, по сути, являются его долгом перед кредитными организациями, составляют финансовый риск для банка.

3. С какой целью берется кредит.
Одним из главных оснований для выдачи или отказа в займе выступает то, с какой целью берется кредит. Поводом для отказа могут послужить формулировки: «для запуска нового бизнеса», «для лечения онкозаболевания», «для погашения другого займа». Для решения подобных задач действуют специальные кредитные программы.

4. Достаточно высокий уровень доходов.
Как это ни удивительно, но и потенциальные клиенты с высокими доходами могут получить отказ в займе. К примеру, если официально подтвержденный доход человека составляет в месяц 75 000 рублей, а он обращается в банк за 15 000 рублями и хочет взять их на три месяца, ему будет отказано в кредите.

5. Набрано недостаточное количество баллов.
В каждом банке потенциальный заемщик проходит скоринг. По ней он оценивается одновременно по разным параметрам: уровню доходов и образованию, стажу работы и наличию у него имущества в личном пользовании и т.д. Как только обратившийся за кредитом ответит на все вопросы, и менеджер кредитного отдела внесет ответы в программу, будет произведена обработка данных, после чего клиенту будут начислены баллы. Если количества баллов недостаточно, то такому человеку банк откажет в займе.

6. Наличие стажа работы.
Для выдачи кредита банк всегда учитывает стаж работы потенциального заемщика. Обращаясь в банк, будьте готовы к тому, что он выдаст кредит только тем, кто имеет официальное трудоустройство и непрерывный стаж работы не менее полугода.

7. Несоответствие уровня доходов занимаемой должности.
Банк всегда имеет среднестатистическую информацию об уровне доходов в соответствующем регионе страны, по каждому виду деятельности. И если, скажем, в банк обратился продавец с уровнем дохода 85 000 рублей, а среднестатистический уровень доходов продавцов в этом регионе составляет 45 000 рублей, на данное несоответствие обратит внимание отдел безопасности банка. И, скорее всего, такому потенциальному заемщику в кредите будет отказано.

8. Кредитная история потенциального заемщика.
Каждый банк хранит кредитные истории своих клиентов, которым ранее выдавались кредиты. Кроме этого, любая кредитная история передается банком в Национальное Бюро кредитных историй. Поэтому, любая кредитная организация может обратиться в НБКИ и получить информацию о потенциальном кредитозаемщике. В связи с этим, любые просрочки платежей за пользование кредитом, отразятся в кредитной истории. А значит, банк вполне сможет отказать такому клиенту в кредите. Одновременно с этим, у тех потенциальных заемщиков, которые вовремя погасили кредит в другом банке и подтверждают этот факт справкой, в которой указана их положительная кредитная история, банк поинтересуется, почему они не берут займ в том же банке, где уже его брали.

9. Неправильно указанные в анкете личные данные.
Вполне естественно, что каждый человек может ошибаться, и работники банков это знают. Однако они же знакомы с ситуацией, когда потенциальные заемщики специально указывают неправдивую информацию о себе. Это не поможет им получить кредит с помощью обмана, а может стать причиной обращения банка в суд.

10. Потенциальный заемщик имеет судимость.
Судимость потенциального заемщика может повлиять на решение банка о невыдаче кредита. Вердикт напрямую зависит от тяжести правонарушения, строгости приговора суда и вида наказания. Всем, кто имел судимость за тяжкие преступления или же за мошенничество в экономической сфере деятельности, в выдаче кредита будет отказано.

11. Стационарный телефон на работе или дома.
Причиной отказа банка в выдаче кредита может стать отсутствие у потенциального заемщика стационарного телефона дома или на работе.

12. Лечение или состояние на учете в наркодиспансере или психиатрической лечебнице.
Данное обстоятельство может стать причиной отказа в выдаче кредита, даже если это уже в прошлом. Ведь заключив кредитный договор с таким клиентом, он, в конечном счете, может быть признан недействительным, т.к. заемщик мог быть в момент подписания невменяемым.

13. Потенциальный заемщик имеет опасный род деятельности.
Следует знать, что банк откажет в кредите всем, кто живет или по роду службы бывает в «горячих точках». Это же относится к тем, кто работает в опасных для жизни местах, например к спасателям МЧС, работникам правоохранительных органов и т.д.

14. Возраст потенциального кредитозаемщика.
Иногда именно возраст может стать причиной отказа в кредите. И если согласно закону, банк может выдавать кредиты начиная с 18 лет, то согласно статистике, наиболее привлекательны для банка кредитозаемщики в возрасте от 25 до 35 лет. Заемщикам другого возраста банк отказывает в кредите чаще.

15. Негативный имидж клиента.
Далеко не секрет, что от внешнего вида человека, а также от его манеры поведения, очень многое зависит в жизни. Так, обратившись в банк за кредитом, имидж сыграет свою роль. Беседуя с потенциальным заемщиком, менеджер кредитного отдела обязательно сделает пометки о своих впечатлениях в ходе разговора с ним, его поведении и внешнем виде. И хоть это будет субъективное мнение работника банка, оно либо поможет получить кредит, либо наоборот, послужит причиной отказа. Работника банка насторожит неопрятный внешний вид, хамское или развязное поведение, татуаж и наколки на теле, а также бегающие глаза клиента.

16. Прописка, отсутствие гражданства Российской Федерации, частая смена места жительства.
Если потенциальный заемщик прописан не в том районе, где расположен банк, он не является гражданином Российской Федерации, а также довольно часто меняет свое место жительства, это послужит причиной отказа в кредите.

Кроме вышеперечисленных причин, клиент может получить отказ в кредите из-за плохого здоровья, инвалидности, приводов в милицию, призывного возраста, отсутствия поручителей или ликвидного залога и т.д.


Понравилась статья? Поделись с друзьями в соц. сетях =)

Новости кредитования:

1 комментарий

  1. Забавно, если банк откажет в кредите в случае какой-нибудь странной цели его получения. Хотя, если у заемщика слишком высокий доход — это тоже нонсенс. А вот что для меня стало настоящим открытием — это отсутствие стационарного телефона! Я им не пользуюсь вообще и собирался уже отключать, но, пожалуй, пока не буду.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *