В каких банках наилучшие условия для кредитования малого бизнеса

Малый бизнес — неотъемлемая часть нашей жизни. Аналитики с уверенностью говорят о том, что он успешно справляется с целым рядом важнейших задач, от которых зависит благополучие людей и развитие нашей страны. Розничная торговля, различные услуги, создание предприятий с использованием инноваций, развитие инфраструктуры – малый бизнес представлен во всех сферах рынка. Совершенно очевидно, что благодаря малому бизнесу растет число рабочих мест и пополняется бюджет нашего государства, поскольку предприниматели платят налоги.

Кредитование малого бизнеса.

Практика показывает, что малому бизнесу необходимо оказывать денежную поддержку. Речь в первую очередь идёт о тех предпринимателях, которые открывают свое дело с нуля. До недавнего времени финансовые учреждения крайне неохотно одалживали деньги предпринимателям малого бизнеса, но сейчас ситуация изменилась, и практически любой банк заинтересован в обслуживании клиентов, ведущих свою деятельность в сфере малого бизнеса. Существуют кредитные продукты, разработанные с учетом потребностей таких заемщиков. Остановимся более подробно на самых востребованных кредитных программах для малого бизнеса.

Сбербанк: кредиты и малый бизнес.

Учитывая потребности малого бизнеса, Сбербанк разработал очень привлекательные кредитные продукты и предлагает их предпринимателям, но для большинства таких кредитов необходимо поручительство или имущество, достаточное для залога. Сумма займа ограничена и зависит от залоговой стоимости Вашего предприятия, но и это ещё не всё. Если чистая прибыль Вашей компании за 365 дней работы превышает 400 миллионов рублей, то в кредитовании Вам будет отказано.

Раздел краткосрочного кредитования малого бизнеса состоит из следующих кредитных программ:

1. В рамках кредитного предложения «Бизнес-Оборот» можно оформить кредитный договор на сумму, не превышающую 300 тыс.руб. Процентная ставка данной программы составляет 11,6% годовых. Большинство предпринимателей берут такой кредит, чтобы пополнить товарные запасы своего предприятия, приобрести сырье для производства или погасить долги, имеющиеся в других финансовых организациях.

2. Кредитная программа «Бизнес-Гарантия» используется только в том случае, если необходимо выполнить взятые на себя обязательства, когда требуется дополнительные деньги по различным договорам на сумму от 50 тыс. руб. Процентная ставка такого кредита составляет 2% (минимум 5 тыс. руб.).

3. Кредит «Бизнес-Овердрафт» позволяет предпринимателям оформить кредитный договор на сумму более 300 тысяч рублей. Процентная ставка такого кредита составляет 10,7% годовых. Данный кредит оформляется при отсутствии денежных средств на счету предприятия и используется для текущих расходов.

4. Кредитная программа «Госзаказ» используется только теми предприятиями, которые выполняют государственные заказы, т.е. работают с государством по контракту. Сумма такого кредита должна быть не менее 300 тысяч рублей и в тоже время не должна превышать 70% от общей стоимости контракта. Для погашения задолженности по кредиту используется выручка, поступающая предприятию в рамках государственного контракта.

Кредитная программа «Бизнес-старт».

Кредитное предложение «Бизнес-старт» считается наиболее востребованной программой кредитования и предназначено для предпринимателей, которые хотят начать своё дело с нуля и при этом ограничены в своих финансовых возможностях. Для оформления кредита в рамках названной программы необходимо написание бизнес-плана либо предоставление кредитору условий франшизы. У Сбербанка максимальная сумма подобного кредита составляет 3 миллиона рублей и при этом она не должна превышать 80% от суммы, указанной в бизнес-плане. Период кредитования не должен быть больше 3,5 лет, а процентная ставка составляет 18,5% годовых.

ВТБ 24: кредиты и малый бизнес.

Принимая во внимание период кредитования, цели, ограничения и залоговое имущество ВТБ 24 готов предложить потенциальным заемщикам несколько кредитных продуктов. Наиболее востребованным направлением данной финансовой организации признают «Экспресс-кредиты». Они отличаются быстрым одобрением кредитной заявки и отсутствием залогового обеспечения. Цель такого кредита может быть любой. Максимальный срок не должен превышать 7 лет, максимальная сумма кредита не должна быть более 4 миллионов рублей. Процентная ставка такого кредита составляет 14,5%.

Кредит на залоговое имущество.

Данное предложение интересно в первую очередь тем, кто планирует приобрести недвижимость, оборудование, транспортные средства или что-то другое. ВТБ 24 предлагает купить имущество, находящееся у кредитной организации в залоге. Предусмотрены льготные условия, а процентная ставка снижена аж до 9%. По условиям договора, выкупаемое у банка ВТБ 24 имущество, по-прежнему считается залоговым и будет находиться под залогом до тех пор, пока задолженность не будет полностью погашена.

Альфа-Банк: кредиты и малый бизнес.

Очень разнообразного выбора кредитных продуктов, какими отличаются рассмотренные выше финансовые организации, в Альфа-Банке нет. Кредитных предложений, ориентированных на малый бизнес, у него всего две – «Партнер» и «Овердрафт». В рамках нецелевого кредита «Партнер» у заемщика есть возможность получения кредита на сумму от 0,35 млн. до 6 млн. руб. Процентная ставка данной программы составляет 18%, а период кредитования не должен превышать 3 лет. Залоговое имущество здесь не требуется, поэтому заявку рассматривают в течение суток. Кредитным продуктом «Овердрафт» можно воспользоваться только в том случае, если на счетах компании отсутствуют деньги на совершение платежей. Такое кредитное предложение доступно только для потребителей банковских услуг, которые открыли счет в «Альфа-Банке» минимум три месяца назад. Сумма кредитного договора варьируется от 750 тыс. руб. до 3 миллионов под 19% годовых на срок не более одного года.

Анализ существующих на сегодняшний день кредитных предложений, направленных на поддержание малого бизнеса, позволяет утверждать о том, что условия, на которых возможно оформить займ в Сбербанке, Альфа-Банке или ВТБ 24 в данный момент являются наиболее приемлемыми. Принимая решение о выборе банка, необходимо тщательно изучить «плюсы» и «минусы». Объективно оцените, сможете ли Вы выплачивать кредит, определите требуемую сумму, и есть ли у Вас имущество, необходимое под залог? Уточните для себя период и цели кредитования. Разнообразную линейку кредитов с небольшими процентами предлагает Сбербанк, однако он долго рассматривает заявление на предоставление займа, да и требования к потенциальному кредитозаемщику у него гораздо жестче, чем у конкурентов. «Экспресс-кредиты» предлагают как в Альфа-банке, так и в ВТБ 24, но процент здесь значительно выше. Если же Вы хотите начать свое дело и уже разработали бизнес-план, то вероятно, Вам лучше воспользоваться кредитом «Бизнес-старт» от Сбербанка.


Понравилась статья? Поделись с друзьями в соц. сетях =)

Новости кредитования:

1 комментарий

  1. В «Газпромбанке» вроде тоже неплохие условия, но «Сбербанк», похоже, действительно на первом месте: ставки низкие, да и суммы большие. Но, если нужна действительно большая сумма, то поможет только «Альфа-Банк», хоть и под более высокие проценты.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *