На сегодняшний день кредитная нагрузка на основную платежеспособную часть населения нашей страны стала достаточно высокой, так как многие люди уже считают нормой осуществлять крупные покупки в кредит, жить в кредит, расплачиваться кредитной картой в супермаркетах или в других магазинах при покупке всевозможных товаров. Некоторые клиенты банковских учреждений докредитовались до того, что одновременно имеют сразу несколько действующих кредитов или кредитных карт, ежемесячные платежи по которым для многих из них становятся просто непосильными, т.к. такое количество ежемесячных платежей тянет на себя основную часть их дохода.
В таком случае для того, чтобы хоть как-то стабилизировать своё финансовое положение и уменьшить нагрузку на семейный бюджет, необходимо воспользоваться программой рефинансирования кредитов и с её помощью перекредитовать проблемные кредиты. Основная суть данной банковской программы заключается в том, что выбранный заемщиком банк выдает ему кредит с более низкой процентной ставкой для того, чтобы, он погасил им свой старый займ. При этом банк или производит погашение оставшихся платежей самостоятельно, или поручает это самому клиенту, но только в присутствии своего сотрудника, который будет выполнять контролирующую функцию для того, чтобы деньги не ушли не по назначению.
После проведения всех необходимых операций, заемщик получает возможность совершать выплаты теперь уже только по одному кредитному соглашению. К тому же, размер ежемесячного платежа по кредиту значительно уменьшится благодаря предложенному банком увеличенному сроку кредитования и уменьшенной процентной ставке. Все это позволит каждому желающему заметно уменьшить накопившуюся кредитную нагрузку на свое финансовое состояние и семейный бюджет.
Стоит понимать, что далеко не все соискатели получают новый кредит на рефинансирование, т.к. у банковских организаций, предлагающих данный кредитный продукт, существует ряд обязательных требований к своим потенциальным клиентам. В первую очередь, требования касаются кредитной истории, которая должна быть безупречной. Во-вторых, обязательным условием станет наличие стабильного официальный дохода, который должен позволять осуществлять установленные ежемесячные платежи в строго отведенные сроки. В-третьих, соискатель на этапе подачи заявления на рефинансирование должен представить кредитору только достоверную информацию.
На сегодняшний день, рынок рефинансирования активно развивается, и с каждым годом все больше и больше российских банков внедряет данную программу в свой перечень услуг. Однако, это не значит, что рефинансировать кредит можно в первом же попавшемся банке. Изначально лучше подробно изучить все предложенные банками условия и остановиться на том варианте, который позволит улучшить действующие условия по текущим кредитам, а соответственно и Ваше благосостояние.
Программа перекредитования кредитов от «Тинькофф Банка»
«Тинькофф Банк» предлагает своим потребителям достаточно интересное предложение, заслуживающее отдельного внимания. По условиям данного предложения программа рефинансирования кредитов заключается в том что, заемщик после процедуры оформления займа, получает на руки кредитную карту с лимитом денежных средств в размере до 300 тысяч рублей, при этом размер процентной ставки будет подбираться индивидуально под каждого заемщика. Далее, с помощью услуги «Перевод задолженности», клиенту будет необходимо выполнить перечисление безналичных денежных средств банку-кредитору для полного погашения всех существующих долговых обязательств. Также кредитная организация «Тинькофф Банк» предлагает владельцам своих кредитных карт, полученных по данной программе, беспроцентный период кредитования сроком на 90 дней. Те заемщики, которые сумеют правильно воспользоваться данным льготным периодом могут от этого только выиграть (например, найти деньги на выплату основной части задолженности). Для того чтобы получить данную кредитную карту на официальном ресурсе кредитной организации соискателю нужно будет заполнить онлайн анкету и дождаться ответного извещения, которое поступит также в электронном виде в течение нескольких минут после отправки заявки. В том случае, если банк одобрит заявку, кредитную карту со всеми необходимыми документами доставят курьерской службой или с помощью почтовой пересылки.
Кроме «Тинькофф Банка» программа рефинансирования представлена и в других крупнейших банках РФ, таких как «Сбербанк России», «Альфа банк», «ЮниКредит Банк», «ВТБ 24», «Райффайзенбанк» и «Абсолют банк».
Программа перекредитования кредитов от «Сбербанка России»
По условиям данной программы перекредитования, банк позволяет заемщику оформить новый кредит на сумму до 1 миллиона рублей на срок до пяти лет под 17 — 21,5% годовых. Причем кредит может быть выдан только в национальной валюте, т.е. в рублях. С помощью данного кредита заемщик может рефинансировать сразу несколько своих кредитов, но не более 5.
«Сбербанк России» предлагает оформить рефинансирование на следующие виды займов: потребительские кредиты, автокредиты, кредитные карты и овердрафты. При подаче заявки с целью оформления рефинансирования кредитов важно учитывать и графики их погашения, т.к. рефинансировать кредит можно только в том случае, если до окончания срока кредитования по действующим займам осталось не менее 3-х месяцев. Кроме того, данные займы должны быть оформлены не менее полугода назад.
В случае, если за последние 12 месяцев заемщик допускал просрочки, то банк, скорее всего, заявку на рефинансирование не одобрит.
Какие документы нужны для рефинансирования кредитов?
Для того чтобы перекредитовать потребительский кредит в банк нужно в первую очередь представить документ, удостоверяющий личность заемщика, справку о доходах с последнего места работы и заполненную анкету, ранее выданную банком. Кроме того, нужно будет заранее побеспокоиться и о получении разрешений у действующих кредиторов на рефинансирование их займов. В том случае, если с этим не возникнет никаких проблем, то далее следует запросить у них выписки по кредиту с указанием в них всей информации о первоначальной сумме займа, сумме текущей задолженности, наличии просроченных платежей, а также информации о номере, сроке договора и реквизитов для перечисления средств.
Перекредитование нескольких кредитов при разумном подходе может стать действительно реальным шансом для выхода из затруднительного финансового положения. Только заранее все же стоить изучить информацию о всех существующих в данный момент предложениях на кредитном рынке и сделать все необходимые просчеты. Окончательное же решение стоит принимать, основываясь исключительно на своих выгодах и интересах.