Реструктуризация долга по кредиту

Реструктуризация кредита – это процесс, предусматривающий пересмотр банком условий и порядка выплаты действующего кредита. Обычно он применяется в таком случае, когда финансовое состояние заемщика не позволяет ему совершать платежи по кредиту на действующих условиях. Проще говоря, реструктуризация долга по кредиту – это процедура изменения условий ранее выданного кредита с целью уменьшения его процентной ставки и увеличения периода кредитования.

В том случае, если в жизни заемщика наступили временные финансовые затруднения, имеющие уважительную причину (тяжелая болезнь, потеря работы из-за сокращения, смерть кормильца), то он может обратиться к кредитному специалисту того банка, в котором он ранее оформлял кредит, с заявлением на реструктуризацию своего долга. В заявлении заемщик должен подробно изложить о своих финансовых трудностях и по возможности приложить к нему документы, подтверждающие их. Это может быть и трудовая книжка, и медицинская карта с заключением лечащего врача, и свидетельство о смерти. Кроме того, стоит понимать, что заявление на реструктуризацию долгов по кредиту желательно подавать заранее, т.е. сразу, как только поняли, что ближайший ежемесячный платеж совершить не сможете – уведомляйте об этом банк, а не ждите наступления просрочек. После принятия и рассмотрения заявки банк, в зависимости от принятого решения, может предложить сразу несколько вариантов реструктуризации долга. Давайте рассмотрим некоторые из них.

Основные варианты реструктуризации долга по кредиту:

1. Изменение порядка погашения задолженности

В том случае, если просрочка по кредиту уже возникла, банк запросто может пойти заемщику на уступки и изменить порядок внесения платежей таким образом, чтобы в первую очередь были погашены допущенные просрочки по самому кредиту, а после – начисленные по нему проценты. Как правило, порядок погашения изначально прописывается в кредитном договоре в момент оформления кредита.

2. Увеличение периода кредитования

Данный вид реструктуризации кредита, как Вы уже поняли из названия, подразумевает увеличение срока кредитования и уменьшение суммы ежемесячного платежа. Однако, вместе с этим увеличивается и общая переплата по кредиту, и само количество платежей. Стоит отметить, что данный вариант реструктуризации является самым популярным, и банки предлагают его в самую первую очередь.

3. Изменение валюты кредита

Очень часто многие заемщики оформляют кредиты не в той валюте, в которой они получают зарплату, а это значит, что при резком изменении курса валют им придется платить гораздо больше. Единственно-правильным выходом в такой ситуации станет изменение валюты кредитования, ведь гораздо удобнее и выгоднее платить кредит в «зарплатной» валюте, избегая при этом всевозможные конвертации.

4. Оформление «кредитных каникул»

Еще одним вариантом реструктуризации долга по кредиту являются «кредитные каникулы», благодаря которым заёмщик на некоторый период времени освобождается от оплаты основной задолженности и платит при этом исключительно проценты по кредиту. Однако, несмотря на то, что сумма ежемесячного платежа заметно снижается, общая переплата по нему становится гораздо большей, но зато заемщик благодаря этому несколько уменьшает кредитную нагрузку и получает драгоценное время на решение своих финансовых проблем.

5. Рефинансирование кредита

Последним и одним из самых популярным вариантом реструктуризации долгов является рефинансирование кредита. Как правило, данная процедура подразумевает оформление нового кредита на сумму оставшейся задолженности. Кредит обычно оформляется на тех условиях, которые более выгодны заемщику (уменьшенная процентная ставка и сумма ежемесячного платежа, увеличенный период кредитования).

Помните, что любой из всех вышеперечисленных вариантов реструктуризации возможен в случае лояльного отношения банка к должнику. Однако, несмотря на это, банки зачастую идут на поводу у своих клиентов, соглашаясь на реструктуризацию, и, подбирая для них самый оптимальный вариант.

В любом случае, не зависимо от того, что у Вас произошло в финансовом плане, идите в банк и сообщайте об этом. Тянуть в подобных ситуациях не стоит, ведь заблаговременное обращение в банк даст Вам реальную возможность выплатить кредит не только при минимальных затратах, но и поможет сохранить кредитную историю.


Понравилась статья? Поделись с друзьями в соц. сетях =)

Новости кредитования:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *