Рефинансирование кредита с открытыми просрочками

Изо дня в день всё большую известность среди населения получает программа рефинансирования кредитов. Для граждан нашей страны с помощью неё становится возможным значительно сократить затраты, связанные с обслуживанием кредитного долга. Специально для этого многие банковские учреждения разрабатывают и вводят в применение различные программы рефинансирования, в которых присутствуют более выгодные условия, чем у взятого ранее кредита. Для того, чтобы воспользоваться данной программой, необходимо обладать хорошей кредитной историей, наличием которой, к сожалению, не каждый может похвастаться. Практика показывает, что в большей степени программой рефинансирования пользуются клиенты именно с открытыми просрочками по кредиту.

Для банковских учреждений причина образования просрочки играет немаловажную роль. Данная статья поможет разобраться в видах неоплаты кредитов, которые допускаются банками, а также найти пути решения сложившейся проблемы. Также Вы узнаете о том, есть ли возможность рефинансирования кредита с открытыми просрочками в настоящее время.

Образование просрочек.

Существует несколько причин, по которым случаются открытые просрочки по кредитам. Самая распространённая из них – заёмщик просто забыл произвести ежемесячный платёж в указанный на графике срок. Такая ситуация является совершенно неприемлемой для банка, и он после этого открывает просрочки по кредиту. Стоит отметить, что все просрочки вносятся в кредитную историю заемщика.

Другой вариант – недоплата заёмщиком какой-либо части обязательного платежа, причиной которой является разное количество календарных дней в месяце. Даже если клиент заплатит сумму на рубль меньшую, чем положено, то это может испортить кредитную историю в целом. Также клиент может допустить просрочку в связи с болезнью, задержкой зарплаты, потерей постоянного дохода и т.д. Как видите – причин, порождающих просрочку, очень много, и не все они зависят от заемщика. Также бывают случаи, когда клиент отказывается оплачивать кредит, мотивируя своё решение несогласием с условиями кредитного договора.

Если всё же случилось так, что избежать возникновения просрочки Вам не удалось по какой-либо из вышеупомянутых причин, то будьте уверены, что в конце каждого месяца информация об этом поступит в Бюро кредитных историй, которое в дальнейшем проинформирует о наличии просрочек то банковское учреждение, в котором Вы собираетесь брать кредит. После всего этого Вам будет нелегко при необходимости получить новый кредит, и даже воспользоваться услугой рефинансирования текущего кредита. Банки будут отказывать, не объясняя причин. Так же, если Вы будете активно подавать заявки на получение кредита в различные существующие банковские учреждения, то сделаете только хуже, ведь все эти действия автоматически отражаются в Бюро кредитных историй, и, увидев многочисленное количество отказов, банки просто посчитают Вас недобросовестным заёмщиком.

Как же получить кредит с открытыми просрочками?

Кредитные специалисты предлагают несколько способов решения проблемы получения кредита при наличии открытых и закрытых просрочек. Вот некоторые из них:

  1. Погашение текущей задолженности по кредиту существенно уменьшает шансы клиента на получение отказа в предоставлении кредита;
  2. Привлечение поручителей и созаёмщиков со стабильным заработком и безупречной кредитной историей практически гарантирует одобрение кредитной заявки клиента;
  3. Оформление «экспресс-кредита», либо микрозайма в МФО. Обычно процедура их оформления не превышает 20 минут и за этот промежуток времени нереально изучить всю кредитную историю клиента. Огромным минусом является слишком высокая процентная ставка;
  4. Можно предложить банковской организации какое-либо имущество в качестве залога, которое в случае невыплаты долга можно легко продать (например, квартиру или автомобиль).

Как можно рефинансировать кредит с просрочками?

Для того, чтобы исправить ситуацию, следует скорее погасить задолженность по текущему кредиту, чтобы банк смог оценить Вас как добросовестного заемщика. После погашения можно попробовать подать заявку на рефинансирование. К заявке должны быть приложены документы, раскрывающие причины, по которым Вы были не способны оплачивать долг.

Для того, чтобы подстраховать банк, предложите привлечь созаёмщика или поручителя при оформлении запроса на рефинансирование просроченного кредита. Если оплачивать кредит было невозможно в связи с потерей места работы, то убедите банк в том, что сейчас Ваше финансовое положение и платёжеспособность стабилизировались и для убедительности предоставьте копию трудовой книжки вместе со справкой о доходе с нового места работы.

Риск получения отказа в рефинансировании кредита с открытыми просрочками, конечно, есть, но он небольшой. В основном кредитор к проблемам по текущему кредиту относится с пониманием и идёт навстречу заемщику. Если учесть, что просрочка образовалась по причине не зависящей от заемщика (например, из-за технических проблем банковской системы), то банк не захочет потерять такого клиента, и сам предложит пересмотреть условия кредитного договора с целью понижения процентной ставки и увеличения срока кредитования.

Как бы заёмщик не пытался скрыть свои просрочки по кредитам, банк всё равно рано или поздно узнает об их наличии. Несмотря на то, что информация в Бюро кредитных историй поступает не сразу, банки обязательно «пробьют» хитрого заемщика по своей межбанковской системе проверки.

Подводя итог, можно сказать, что сейчас достаточно нелегко оформить рефинансирование кредита с открытыми просрочками, т.к. не каждый банк будет рисковать, выдавая кредит клиенту с плохой кредитной историей. Для того, чтобы избавить себя от неприятностей подобного рода, рекомендуется производить ежемесячные платежи по кредиту в строго установленные графиком платежей сроки. Если Вы чувствуете, что в семейном бюджете наступает финансовый кризис, то постарайтесь сообщить об этом в банк и попросите предоставить кредитные каникулы.


Понравилась статья? Поделись с друзьями в соц. сетях =)

Новости кредитования:

2 комментария

  1. С просрочками шутки плохи, поэтому лучше вовремя погашать платежи. А то не успеешь оглянуться, а в залоге будет не только автомобиль, но и квартира! Поэтому лучше не надеяться на «авось» и играть с банком по честным правилам!

  2. Света, я полностью Вас поддерживаю, но ситуации у всех возникают разные, поэтому нужно стараться свести потери к минимуму. Если платить банку в сроки, то проблем у Вас не будет. Помните, что добросовестным клиентам банки всегда идут на уступки.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *