Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки – это способ закрытия имеющегося займа, взятого на приобретение недвижимости, путем получения нового кредита в другом финансовом учреждении. Недвижимость по-прежнему остается в залоге, но клиент получает выгоду за счет существенной экономии финансов, идущих на обслуживание ипотеки, поскольку процентная ставка значительно снижается или меняется валюта, в которой взят кредит.

В каких случаях рефинансируют ипотечные кредиты?

В основном за услугой перекредитования ипотеки обращаются заемщики, получившие ипотечные кредиты накануне финансового кризиса, т.е. примерно 7-8 лет назад, когда размер процентной ставки составлял 14-15%. Сегодня банки предлагают ипотечные кредиты уже на более выгодных условиях для заемщика. Например, сейчас можно легко оформить ипотечный кредит дешевле на 3-4% чем тогда. Если рассматривать долгосрочную перспективу, то такой вариант дает возможность уменьшить общую сумму переплаты по займу. Кроме этого, множество клиентов оформляли ипотеку в евро или долларах, что абсолютно не выгодно, так как курс валюты колеблется и заранее спрогнозировать его скачки невозможно.

Бывают случаи, когда уровень дохода клиента уменьшился и необходимо понизить сумму ежемесячных выплат. Услуга рефинансирования позволит увеличить весь срок оплаты и выгодно решить возникшую проблему.

Кому доступно рефинансирование ипотечных займов и как его получить?

Воспользоваться услугой перекредитования могут добросовестные клиенты, не имеющие систематических просрочек по оплате текущего ипотечного кредита. Суть в том, что финансовое учреждение, выкупающее задолженность плательщика в предыдущем банке, желает получить гарантии, по поводу платежеспособности и дисциплинированности человека.

Для оформления договора на предоставление рефинансирования, нужно предоставить комплект документов и выполнить некоторые процедуры, требующие затрат:

  1. Произвести переоценку имущества, имеющегося в залоге. Есть вероятность, что за годы стоимость квартиры или дома поменялась.
  2. Взять выписки из домовой книги, справки с БТИ и др. Отдельные справки могут оказаться платными, кроме того для их получения понадобится время.
  3. Получить документ, заверенный нотариусом о передаче залога одним банком другому.

Когда не выгодно рефинансирование ипотеки?

Отдельные банки настаивают на аннуитетной схеме оплаты задолженности по кредиту, которая подразумевает одинаковый размер взноса в течение всего срока кредитования. Таким образом клиент должен на протяжении первых месяцев расчета по кредиту платить прежде всего проценты, тем временем тело кредита остается небольшим. Получается, что за 6-8 лет заемщик погасил около 80% всех процентов по ипотеке, а это значит, что проводить перекредитование ему будет не выгодно.

Прежде, чем подавать заявку на рефинансирование, нужно тщательно посчитать предстоящие затраты на оформление и разницу, которую удается сэкономить на оплате банковских услуг. В том случае, когда первая сумма превышает вторую – делать перекредитование не выгодно.

Какие трудности встречаются при рефинансировании ипотеки?

Преимущества перекредитования ипотеки бесспорны, но финансовые учреждения не особо практикуют такие сделки. Дело в том, что в соответствии с законом, финансовое учреждение, выдавшее первый кредит, должно быть согласно на передачу задолженности другому банку. Поскольку большинство кредиторов хочет получить долг надежного клиента, то первоначальному банку не выгодно терять прибыльного заемщика.

Имеет место и появление беззалогового периода, когда процесс перерегистрации длится примерно месяц, а деньги для оплаты задолженности заемщика необходимо перечислять сразу вслед за заключением договора. В таких случаях встречаются разные махинации, ведь одной недвижимостью одновременно могут обладать и иметь одинаковые права два финансовых учреждения.


Понравилась статья? Поделись с друзьями в соц. сетях =)

Новости кредитования:

2 комментария

  1. Скоро придется брать ипотеку. Нужно подробнее узнать про рефинансирование.

  2. Ольга, рефинансирование ипотеки чаще всего применяется тогда, когда не хватает денег на платежи. Пока Вам это не грозит. Когда будете оформлять ипотеку — внимательно изучайте договор. На этом ресурсе много полезной информации как по ипотеке, так и по рефинансированию. Изучайте!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *