Рефинансирование автокредитов в 2014 году

Рефинансирование автокредита — услуга достаточно нераспространённая в нашей стране, однако, несмотря на это, она является очень выгодной для любого заёмщика. Дело в том, что, осуществляя рефинансирования автокредита, клиент оформляет на себя новый кредит в другом банковском учреждении, но уже на более выгодных для него условиях, а затем погашает им текущую задолженность в «старом» банке. В итоге, избавившись от экономически невыгодного кредита, заёмщику удаётся сэкономить на возможных переплатах, уменьшить сумму ежемесячного платежа, а в некоторых случаях и быстрее выплатить кредит.

В каких случаях будет выгодно рефинансирование автокредита?

  1. Во время оформления автокредита в автосалоне, многие заёмщики не хотят тратить своё время на чтение кредитного договора и спешат поскорее приобрести автомобиль. Однако, приехав домой и ознакомившись с условиями договора, они понимают, что поступили нерационально, т.к. автокредит можно было взять и по более выгодной процентной ставке. Здесь важно понимать, что любые кредиты, оформляемые в автосалонах, выдаются под грабительские проценты, а сроки кредитования у них, как правило, оставляют желать лучшего. Что же делать заёмщику, который неосознанно оформил такой автокредит? Выход у него только один — брать новый кредит в каком-либо банке на более выгодных условиях и избавляться от невыгодного автокредита, т.е. рефинансировать его.
  1. В том случае, если срок предоставления автокредита не такой большой, а его сумма при этом очень большая, то размер производимых ежемесячных платежей заставит любого заёмщика серьёзно задуматься над его уменьшением.
  1. До момента полного погашения автокредита автомобиль пребывает в залоге у банка, при этом заёмщик не обладает правом собственности на данный автомобиль в полном объеме до тех пор, пока не погасит задолженность перед банком. Это значит, что заемщик не сможет, к примеру, продать автомобиль без разрешения банка, но, оформив рефинансирование автокредита, это ограничение можно избежать.
  1. Оформление страховки КАСКО и оплата различных комиссий обойдётся заёмщику в немалую сумму, уменьшить которую можно, воспользовавшись программой рефинансирования автокредита.
  1. Свести к минимуму переплаты и снизить размер ежемесячного платежа можно, если объединить несколько кредитов в один. Понятно, что сделать это можно только с помощью рефинансирования.
  1. Перекредитование автокредита станет отличным вариантом в том случае, если заёмщик решит обменять свой старый автомобиль на другой, но более новый или дорогой. В этом случае, в виде первоначального взноса по новому займу будет выступать старый автомобиль.

Рефинансирование в коммерческих банках.

Что касается перекредитования, предоставляемого коммерческими банковскими учреждениями, то здесь сложилась отрицательная оценка со стороны многих клиентов. Как показывает практика, рефинансирование в таких банках невыгодно для заёмщиков. В любом случае, при желании и в них можно подобрать наиболее пригодные для себя условия кредитования.

С какими проблемами можно столкнуться при рефинансировании автокредита?

С каждым днём услуга рефинансирования автокредита в нашей стране становится всё более распространённой и доступной во многих кредитных учреждениях, но для того, чтобы ей воспользоваться, нужно понимать, что:

  1. осуществить рефинансирование невозможно, если с момента получения автокредита прошло менее 1 месяца;
  2. придётся понести дополнительные расходы на оформление КАСКО в том случае, если у нового банка-кредитора отсутствует страховая компания;
  3. банк может потребовать в качестве залога предоставить автомобиль с последующим переоформлением страхового полиса;
  4. главным требованием рефинансирования автокредита является возраст клиента и его платёжеспособность.

Наиболее выгодные варианты рефинансирования автокредита.

Однако, не во всех случаях услуга рефинансирования автокредита предоставляет для клиента возможность получения финансовой выгоды. Ведь, если заёмщик хочет просто вывести машину из под залога, то он вряд ли думает о получении выгоды. Но в случае, когда освобождение залога ведёт к уменьшению переплаты кредита — заёмщику следует тщательно проанализировать ситуацию, иначе может выйти так, что кредит станет еще дороже, чем был до этого.

Важно уделить внимание следующим моментам:

  1. Необходимо стараться погасить долг досрочно, еще в начале течения срока предоставления кредитных средств, т.к. именно вначале заёмщик выплачивает проценты по кредиту, а только уже потом основной долг. Если воспользоваться услугой рефинансирования в середине или конце срока кредитования, то сэкономить не получится.
  2. Обязательно нужно ознакомиться с размерами различных комиссий при получении нового кредита, ведь они могут быть достаточно высокими. Обычно в комиссию входят страховые взносы и сумма, необходимая для переоформления автокредита.
  3. Если в условиях «старого» кредитного соглашения прописана некая комиссия за его досрочное погашение, то пользы от рефинансирования не будет.

Перекредитование будет выгодным для клиента в том случае, если автокредит был взят на внушительный срок и под высокую процентную ставку.

Какие банки предлагают выгодные условия по рефинансированию автокредита?

Не смотря на то, что разные банки предлагают свои условия перекредитования, не все они будут приемлемы и удобны для клиента. Давайте рассмотрим предложения таких банков, которые предоставляют наиболее выгодные условия рефинансирования автокредита:

  1. ОАО «Росбанк» предлагает перекредитование на срок до пяти лет с максимальной суммой займа 1000000 рублей. При этом автомобиль идёт под залог, но, в тоже время, он должен соответствовать следующим требованиям:
    • если под залог идёт авто отечественного производства, то его возраст не должен превышать 5 лет, а пробег — 100 000 км;
    • если под залог идёт авто иностранного производства, то его возраст не должен превышать 12 лет, а пробег — 200 000 км.
  1. «Сбербанк» также даёт сумму, не превышающую 1 000 000 рублей, но на срок, не превышающий 7 лет. Проценты по такому кредиту будут варьироваться от 17% до 20%. Однако, данное банковское учреждение не ограничивается одной программой рефинансирования. К примеру, у него есть программа, по которой возможно обменять свой автомобиль на другой, но более новый.
  1. «ЮниКредитБанк» выдает ссуду в максимальном размере до 6 500 000 рублей на семилетний срок. В этом банке обязательно требуется внести первоначальный взнос – 15% от стоимости автомобиля.

Таким образом, воспользовавшись услугой рефинансирования автокредита, можно приобрести новый автомобиль, вывести из залога своё транспортное средство, либо уменьшить сумму ежемесячного платежа.


Понравилась статья? Поделись с друзьями в соц. сетях =)

Новости кредитования:

2 комментария

  1. В свое время осталась без работы, решила воспользоваться рефинансированием и получила такую нужную отсрочку. В течение нескольких месяцев нашла хорошую работу и рассчиталась с долгом. А машина до сих пор в отличном состоянии и служит мне верой и правдой!

  2. Был в похожей ситуации, но перекредитовался в Сбербанке, т.е. там же, где и брал автокредит. В принципе, мою заявку быстро рассмотрели и приняли положительную резолюцию, а я остался с новым автомобилем.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *