Просрочили платеж по кредиту. Каковы последствия?

Большинство граждан нашей страны, оформляя займы в банковских учреждениях, не придают значения очень важным пунктам кредитного договора – штрафам за просрочку платежей, а ведь в дальнейшем из-за такой невнимательности могут возникнуть неприятные ситуации. Например, когда заёмщик опаздывает с внесением платежа по кредиту (проще говоря – допускает просрочку), и, тем самым, «зарабатывает» себе штрафы, которые придется оплачивать. Размер суммы платежа в таком случае будет намного больше суммы, указанной в графике платежей. За любое нарушение установленного графика платежей придётся расплачиваться, т.к. банки не будут работать себе в убыток. Далее мы выясним, насколько законно действуют банковские организации, вводя различные штрафные санкции, и есть ли у заёмщика шанс их избежать.

Законно ли применение банками штрафных санкций?

Из-за нарушения заёмщиком графика платежей всего на 1 день может возникнуть просрочка, которая в свою очередь порождает неустойку. В ГК РФ установлена ответственность за просрочку в виде пени и штрафа. Пеня начисляется за каждый день невнесения платежа, а вот штраф выражен в виде однократного взимания определённой суммы за каждую возникшую просрочку по кредиту.

В тоже время, следует обратить внимание на то, что штрафные санкции за неоплату неустойки не устанавливаются. В случае, когда сумма неустойки превышает сумму просрочки, то у заёмщика есть возможность обратиться в суд с просьбой смягчения штрафа, либо полного отказа от его оплаты. На практике нередки случаи судебного разбирательства именно по такому вопросу.

Какие виды штрафов применяют банки?

Всего существует четыре наиболее распространенных вида штрафных санкций:

  • фиксированные размеры штрафов, выраженных в рублёвом эквиваленте;
  • пеня, которая начисляется за каждый день просрочки платежа в виде процентов;
  • нарастающие штрафные суммы;
  • неустойка в форме стабильного процента по остатку суммы кредита. Процент может быть начислен как единоразово, так и за каждый день просрочки платежа.

Многие банковские учреждения в своей практике применяют не один вид вышеназванных штрафов. Так, к примеру, может быть установлена ежедневная пеня, а также фиксированная денежная сумма, взимаемая за каждый месяц неуплаты кредита.

Уровень штрафных санкций в различных банках.

Какие штрафные санкции установлены в самых разных банках нашей страны?

  1. ВТБ-24 установил пеню в размере 0,6% за каждый день просрочки. Если просрочка по кредиту составляет три дня, то происходит подготовка уведомления в виде письма на адрес проживания заёмщика, в котором банк ссылается на несоблюдение условий кредитного договора.
  2. Сбербанк России размер пени установил в размере 0,5% от суммы, которая не была возвращена банку. При нарушении сроков, установленных графиком платежей по экспресс-кредитам, пеня существенно возрастает и в среднем варьируется от 6% до 9% за каждый просроченный день. Если заёмщик не вносит необходимую сумму образованного долга (платёж по основному долгу + пеня), то штраф за это составит от 300 до 500 рублей (размер штрафа зависит от типа кредита). Если за месяц клиент не выплачивает образовавшуюся задолженность, то банк вправе выдвинуть требование о досрочном погашении кредита в полном объёме. При не решении заёмщиком проблемы с просрочкой в течение 90 дней, банки привлекают к участию третьих лиц – коллекторские агентства или суд.
  3. В банке «Home Credit» сложилась своя система начисления штрафов за просрочку платежа, и выглядит она следующим образом:
  • если просрочка платежа составляет 15 дней – штраф 300 руб.
  • если просрочка платежа составляет 25 дней – штраф 500 руб.
  • если просрочка платежа составляет 35 дней – штраф 800 руб.
  • если просрочка платежа составляет 60 дней – штраф 800 руб.
  • за каждый следующий просроченный месяц – штраф 800 руб.

4. В «Альфа-Банке» для кредита с предоставлением залога пеня составляет 1%, а для потребительского кредита – 2%. Пеня ежедневно начисляется на сумму образовавшейся задолженности.

5. Банк Русский стандарт при наложении штрафных санкций исходит из того, как часто образовывается просрочка и какова её периодичность:

  • за первое нарушение условий договора – штраф 300 руб.
  • за второе нарушение условий договора – штраф 500 руб.
  • за третье нарушение условий договора – штраф 1000 руб.
  • за четвертое нарушение условий договора – штраф 2000 руб.

Эти суммы могут быть начислены только в том случае, если просрочка по кредиту превышает три календарных дня.

Что делает банк при возникновении просрочки?

Бюро кредитных историй каждую неделю получает от банков всю необходимую информацию, касаемую просрочек заёмщиков. Если в это время клиентом была допущена просрочка, то в Бюро Кредитных Историй обязательно сделают об этом отметку, и кредитная история клиента будет испорчена.

В итоге, по истечению двух-трёх месяцев банки передают долги коллекторам, но до этого они самостоятельно пытаются заставить клиента вернуть деньги.

Для этого банковские учреждения отправляют сообщения на мобильный телефон с напоминанием о просрочке, шлют уведомления в письменной форме на адрес заёмщика или звонят по телефону.

Способы уменьшения штрафа перед банками.

Чтобы сделать меньше размер неустойки, не обязательно обращаться сразу в суд, т.к. можно просто написать заявление в банк, в котором следует указать, что сумма возникшей просрочки будет полностью погашена. Также в письме Вы можете попросить избавить Вас от пени и штрафных санкций. Нередко банки идут навстречу клиенту и соглашаются на такие условия.

В судебном порядке размер санкций может быть изменён. В итоге может быть вынесено решение, по которому сначала будет оплачиваться сам кредит, потом проценты по нему, а уже после этого – неустойка.

Стоит помнить о том, что если просрочка образовалась не по Вашей вине, а, например, из-за технических неполадок терминала, то Вы можете потребовать от банка полное освобождение от всех штрафов и пень, но для этого необходимо заполнить заявление на имя руководителя банка с предоставлением копий всех чеков, подтверждающих своевременное внесение платежа.

Чтобы избежать такие неприятные моменты, нужно оплачивать кредиты в сроки, установленные графиком платежей. Это поможет обойти стороной наложение штрафных санкций банком и сохранить свои деньги.


Понравилась статья? Поделись с друзьями в соц. сетях =)

Новости кредитования:

2 комментария

  1. В любом случае, если допускать просрочки по кредиту, то последствия будут печальные. Заканчивается все коллекторами, которые начнут терроризировать не только Вас, но и всю Вашу семью! Лучше платить кредит вовремя.

  2. Алина, конечно, лучше платить кредит вовремя и не допускать просрочек. Если ж просрочки появились, то постарайтесь объяснить причину просрочек банку. Вполне возможно, что банк пойдёт Вам навстречу и предложит продлить срок кредита, уменьшив ежемесячный платёж.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *