Финансовый кризис приносит со своим появлением определенные потери для всех слоев населения. Большинство отраслей приостанавливает или замедляет свою работу. Как следствие, проходят массовые сокращения людей. Все, что еще вчера казалось надежным и стабильным становится зыбким. Конечно, людям, лишившимся работы, сложно удержаться на плаву, не говоря уже о тех, кто связан с банками договорными отношениями на полученные кредиты. Многие банковские организации в столь сложный для всех период всячески рекомендуют своим клиентам произвести как можно скорее выплаты по долговым обязательствам. При этом некоторые финансовые учреждения могут прибегать и к достаточно радикальным мерам — блокировке выделенных ранее кредитных средств на кредитной карте.
Согласно результатам опросов, проведенных среди клиентов кредитных учреждений, сорок процентов жителей России имеют опыт оформления банковских займов и соответственно их выплату. Основная часть опрошенных утверждает, что на выплату кредита ежемесячно уходит не менее десяти процентов от их дохода.
С другой стороны, именно в кризис большое количество людей нуждается в дополнительных источниках финансов, что увеличивает объемы потребления предлагаемых кредитных продуктов. И все же при подобном стечении обстоятельств, есть одно и очень весомое «но». Используя увеличение спроса на займы, а так же с целью минимизирования своих рисков, банки прибегают к начислению увеличенных процентов на кредиты. К тому же, усложняются процедуры сбора и оформления документов, при которых кредиторы, скорее всего, обяжут соискателя предъявить перечень дополнительных документов, таких как справки о доходах и прочее.
Регулярно проводятся опросы различными статистическими организациями. И вот, что интересно. Был проведен опрос с целью выявления влияния финансового кризиса на положение отдельного взятого человека и на государство в целом, при котором половине респондентов не сообщили причины исследования. Итак, какие же были результаты? Тридцать два процента опрошенных ответили, что испытывают страх в том, что могут не получить кредит в кризис, поэтому они всячески ускоряют сбор всех необходимых документов, чтобы как можно быстрее получить кредит. Такое же количество людей предпочитает переждать нелегкие времена и откладывает получение займа на светлое будущее.
Оставшиеся респонденты предпочитают брать кредит в кризис для получения своей личной выгоды. Они объясняют это тем, что экономят за счет нестабильности валюты и растущей инфляции. Выплаты по кредитам, по их мнению, осуществляются уже на более выгодных для них условиях.
И все же, все опрошенные были едины в одном. После принятия решения о получении кредита и при выборе банковской организации, необходимо особое внимание уделить всем условиям выдачи интересующих предложений кредитования. Лучше остановить свой выбор на проверенном, надежном банке. Также заранее необходимо проверить все разрешительные документы выбранной финансовой структуры. Не лишним будет просмотреть комментарии, отзывы о данном банке на различных блогах и форумах.
Финансовые учреждения особое внимание уделяют всем предоставленным для оформления кредита документам, уровню образования заемщика и репутации той компании, в которой он трудоустроен. Это связано с массовыми сокращениями сотрудников предприятий или их оплаты труда. Банки стараются минимизировать свои риски и предугадать платежеспособность соискателя как минимум в ближайшем будущем.
Уже на сегодняшний день, мировой финансовых кризис привел к снижению кредитования на российском рынке на тридцать процентов в сравнении с предыдущими несколькими годами и прогнозы на ближайшее будущее, к сожалению, неутешительные.
Ситуация в ипотечном кредитовании.
Финансовый кризис в России отразился как на потребительских займах, так и на ипотеке. Версии специалистов о дальнейшем ипотечном кредитовании разнятся. Часть из них предрекают дальнейший спад с полным устранением данного кредитного продукта. Остальные специалисты утверждают, что российские банки в большей степени не зависят от западных, поэтому, по их мнению, американский кризис не имеет реальных угроз для уничтожения российского рынка кредитования. В любом случае, как мы уже видим, мировой финансовый кризис отражается на ситуации в кредитных организациях нашей стране.
Ситуация в банках РФ во время мирового кризиса.
Российские банки в связи с процессом падения американского и британского рынков ипотеки, во избежание банкротств, спадов рынка, планировали полностью устранить все предложения по ипотеке. Большинство российских финансовых организаций сотрудничали с представителями западного рынка для получения займов у них для того, чтобы иметь возможность выдавать ипотеку своим потребителям. В какой-то момент ситуация на западном рынке значительно ухудшилась, что повлекло выдачу займов с завышенными процентными ставками. Наши кредитные организации попали в достаточно сложные условия с нехваткой средств на погашение своих долговых обязательств перед западными кредиторами. Для того, чтобы разрешить ситуацию вмешался Центробанк России. Созданные государственные программы рефинансирования всех кредитно-финансовых организаций поспособствовали их стабилизации. Нужно признать, что все введенные меры, конечно, не полностью нормализовали ситуацию на рынке, но все же помогли всем финансовым структурам выйти из тяжелейших спадов и выстоять всему российском рынку ипотеки.
В связи с тем, что наши кредитные организации лишились возможности использовать вполне доступные предложения западного рынка, сейчас им приходится погашать свои зарубежные долги. Как следствие, все это отразилось на конечном потребителе, и процедура выдачи ипотеки значительно усложнилась.
Эти трудности отечественного рынка кредитования привлекли внимание Центрального банка. После выяснений оказалось, что внешний долг банков РФ составляет более ста миллиардов долларов. Вне зависимости от экономических условий рынок ипотечного кредитования значительно потерял свои возможности. В какой-то момент всерьез заговорили о полном закрытии всех существующих предложений по ипотеке. На сегодняшний день решение не принято и программы продолжают работать.
При выходе из кризиса общая экономическая ситуация начала выравниваться, улучшаться. Крупнейшие и сильнейшие представители из общего рейтинга банковских организаций оставили свои прежние условия по кредитам, в частности, процентные ставки, что привлекло к ним большой приток потребителей.
Если Вы всерьез задумались воспользоваться банковскими программами ипотеки, лучше изначально определить свои финансовые перспективы минимум на двадцать лет вперед. Нужно понимать, что за столь продолжительный период времени может произойти многое, придёт не один финансовый кризис, могут быть различные финансовые затруднения. Не лишним будет вспомнить, как удавалось преодолеть сложности в условиях предыдущих финансовых кризисов, соизмерить объективно свои возможности. Также важно правильно выбрать валюту для получения ипотеки. Еще несколько лет назад потребители останавливали свой выбор на получении кредитов в долларах. Сейчас ситуация изменилась. Основная часть кредиторов сами переходят на кредитование в национальной валюте.
Для дополнительной надежности эксперты рекомендуют брать кредиты на длительный срок в той валюте, в которой заемщик получает заработную плату. Если существуют дополнительные вопросы или сомнения, лучше проконсультироваться с профессиональными экономистами. Также информационную помощь могут оказать и в банковском учреждении. Кредиторы более чем кто-либо заинтересованы в платежеспособности своих клиентов, а соответственно и в возврате своих средств.