Во время подписания кредитного договора, многие заёмщики даже не задумываются о том, что однажды может наступить такой момент, когда денег на погашение кредита будет недостаточно. Сегодняшняя экономическая ситуация в стране такова, что нельзя быть уверенным даже в завтрашнем дне, а что и говорить о следующем месяце или годе. К тому же, любой заёмщик за период кредитования может лишиться работы или, например, тяжело заболеть. Как правило, именно в таких ситуациях заёмщики начинают думать о том, как решить проблемы с кредитами.
Что делать, если возникли проблемы с кредитом?
Ни для кого не секрет, что у каждого человека сложности с кредитами выражаются по-своему, но у многих из них самыми болезненными считаются те, которые приводят к появлению вовремя не оплаченной задолженности, которая влечет за собой начисление штрафов и пеней, понижение степени благонадежности. В самом же худшем случае заемщика ждёт занесение в черный список, передача долга коллекторам и судебные разбирательства.
Для того чтобы решить трудности с кредитами, заёмщику следует:
- сообщить сотрудникам банка о возникших финансовых проблемах;
- предоставить в банк документы, подтверждающие возникшие трудности;
- выяснить у сотрудников, может ли банк:
- отсрочить ежемесячный платёж;
- полностью или частично списать долг;
- реструктуризировать долг по кредиту;
- рефинансировать проблемный кредит;
- приложить максимальные усилия для перекрытия задолженности, чтобы банк удостоверился в его стремлении полностью погасить долг.
В случае, когда проблемы с кредитами возникли из-за гибели родственника, задолженности которого перешли на наследника, абсолютно не имеющего финансовых средств для их оплаты, следует направить заявление к управляющему банка о списании долга. Кроме того, необходимо знать, что для такого обращения должны быть веские причины. К примеру, родители оформили заем под залог жилья, но их дети стали сиротами в несовершеннолетнем возрасте. Также возможна и такая ситуация, когда молодой человек взял кредит на развитие бизнеса и внезапно погиб, а его долг перешел престарелой матери.
В уставе любой кредитной организации прописаны ситуации, в которых допускается произвести списание долга с заемщика.
Как предотвратить последствия?
Чтобы избежать возможных неприятностей, должникам необходимо соблюдать следующие правила:
- Постоянно находиться на связи с сотрудниками банка.
Когда финансовая проблема еще не возникла, но в ближайшем будущем предвидится её возникновение, заемщику необходимо срочно проинформировать об этом работников банка и обговорить возможные процедуры. К примеру, клиент вынужден отправиться в командировку и поэтому не имеет возможности вовремя внести регулярный платеж. В данном случае ему потребуется предоставить приказ с работы, ксерокопию билетов туда и обратно (при их отсутствии написать расписку с обещанием их предъявить по приезду) и оформить заявление с просьбой отсрочить платеж на определенный срок.
- Оформлять страховые договора.
Некоторые люди воспринимают страхование в банке, как обычную формальность. Тем не менее, если возник вопрос, как решить проблемы с кредитами, то выходом из сложившейся ситуации может стать грамотно составленный и с хорошими условиями договор страхования. Самыми популярными среди клиентов являются следующие виды страхования:
- страхование на случай получения инвалидности, утраты трудоспособности, смерти в результате несчастного случая (альтернативой является страхование от болезни и несчастных случаев, страхование жизни);
- страхование на случай утраты дохода (альтернативным является страховка от неисполнения обязательств по кредиту из-за потери рабочего места не по собственному желанию);
- страхование КАСКО (от нанесения ущерба транспортному средству);
- титульное страхование на случай утраты права на недвижимость;
- страхование недвижимости от возможного ущерба.
- Когда наступает срок очередного платежа, то нужно вносить любую посильную сумму.
При частичном внесении ежемесячного платежа происходит:
- снижение общего размера задолженности;
- погашение процентов, начисляемых за пользование кредитными средствами;
- повышение лояльности финансового учреждения к заемщику.
- Бережно хранить все документы по кредитам.
По истечении времени, возможно, потребуется какая-либо информация, содержащаяся в старых квитанциях или документах. Поэтому не нужно все выбрасывать на протяжении трех лет минимум, поскольку этот период является сроком исковой давности.