Как расторгнуть кредитный договор с банком?

Как правило, решение о расторжении кредитного договора принимается заёмщиком. От банков же такая инициатива исходит редко, так как они из-за этого недополучат прибыль, а значит им это просто невыгодно. Основной причиной расторжения кредитного договора практически у любого заемщика является потеря платёжеспособности, например из-за сокращения на работе или тяжёлой болезни. Однако, прежде чем думать о расторжении кредитного договора, нужно понимать, что сделать это можно только при выполнении ряда условий: полной выплаты суммы займа, процентов по нему, а так же пени, если были просрочки выплат по кредиту.

Как начать расторжение договора займа?

Самый простой способ расторжения кредитного договора, это просто прекратить выплаты по нему. В этом случае, банк подаёт заявление в суд на заёмщика, с целью взыскания с него суммы долга. Согласно законодательству, срок подачи заявления со стороны банка может варьироваться от трёх месяцев до трёх лет с момента начала просрочки выплат. То есть банк может подать заявление в суд через любое удобное ему время в этом интервале, при этом сам банк вправе потребовать возмещения основной суммы долга, процентов по кредиту, а так же пени, если они были начислены за время действия договора.

Чтобы избежать подобной ситуации заёмщик может первым подать заявление на расторжение кредитного договора. В этой ситуации юристы рекомендуют не торопиться и попробовать уладить взаимоотношения с банком путём переговоров. В случае успешных переговоров между банком и заёмщиком может быть подписано соглашение, по которому договор займа будет не только расторгнут, но и в нём будут прописаны сумма долга к погашению, а так же сроки, в которые должен быть проплачен долг. Банки идут на подписание такого соглашения неохотно, но шанс всё-таки есть.

Причины расторжения кредитного договора

Для расторжения договора по инициативе заёмщика должна быть веская причина, которую заёмщик не мог предусмотреть в момент оформления кредитного договора. Потеря работы заёмщиком не является веской причиной для такого заявления, так как он может и должен найти другую работу. В случае, если доходы заёмщика уменьшились, он может обратиться в банк с просьбой о реструктуризации долга, либо взять новый кредит на погашение других кредитов.

Что в этом случае говорит Гражданский Кодекс?

Статьёй 821 гражданского кодекса предусматривается возможность отказа заёмщика от получения кредита, в случае, если кредит ещё не получен. Статья 813 позволяет банку потребовать от заёмщика выплаты всей суммы долга, в случае, если заёмщик не в состоянии платить по кредиту. В этом случае закрыть кредит можно только полным погашением всей суммы займа.

Обязательства, которые разрешают заемщику расторгнуть договор займа:

  1. Статья 450 ГК РФ предусматривает возможность расторжения кредитного договора в случае нарушения его условий одной из сторон. То есть, если банк нарушит условия договора, у заёмщика появляется возможность этот договор расторгнуть. Для выполнения договора банку достаточно выдать деньги по кредиту, в случае если заёмщик принял деньги, обязательства банка считаются выполненными.
  2. Причиной расторжения договора могут стать обстоятельства, которые заёмщик не мог предусмотреть во время его заключения. Тяжёлое заболевание или увольнение не признаются статьёй 450 ГК РФ вескими причинами, так как при заключении договора заёмщик должен был всё это предусмотреть.
  3. Договор так же не может быть расторгнут при наступлении причин, которые в нем предусмотрены. К таким причинам можно отнести утрату залога, просрочку платежей по займу и другие схожие причины. В подобных случаях закон, как правило, защищает интересы банка и позволяет ему взыскивать с заёмщика всю сумму долга, начисленные проценты и штрафы по нему. В принципе, банки так и делают.

Почему суд отказывает?

Как правило, в большинстве случаев, суд принимает сторону банка, так как основной причиной для расторжения кредитного договора называется невозможность заёмщика платить по займу. Единственным способом расторгнуть договор является досрочное погашение всей задолженности перед банком, а для того, чтобы это сделать нет необходимости обращаться в суд.

Что делать должнику?

Юристы в таких случаях рекомендуют не платить по займу, и ждать пока банк подаст на заёмщика в суд. На заседание суда с собой следует принести заявление с просьбой уменьшить сумму набежавших штрафных процентов, начисленных за период не оплаты долга. Как правило, их сумма бывает достаточно существенной.

На суде следует объяснить причину прекращения обслуживания долга и обратиться с просьбой об уменьшении штрафных санкций согласно статье 333 Гражданского Кодекса Российской Федерации. Здесь следует понимать, что платить сумму основного долга и процентов по нему все равно придётся. Уменьшить же можно только размер начисленных штрафов за просрочку платежей.

После того как суд примет решение в пользу банка следует подать два новых заявления:

  1. Об отсрочке исполнения решения суда.
  2. О рассрочке платежей по решению суда.

В случае принятия положительных решений по данным заявлениям можно отсрочить приход судебных приставов до одного года, а за это время найти необходимую сумму и погасить кредит.


Понравилась статья? Поделись с друзьями в соц. сетях =)

Новости кредитования:

4 комментария

  1. Очень долго искала, где взять образец заявления о расторжении кредитного договора с банком, но нашла его только в своём банке, что не удивительно, ведь у каждого банка свой договор. Если вам также потребовался данный договор, то не тратьте время на поиски, а сразу отправляйтесь в свой банк.

  2. Я в свое время, также искал данный образец, но не смог найти его. Однако, скажу вам, что расторжение кредитного договора по инициативе заемщика это достаточно сложная задача, которая достигает своей цели крайне редко. Я рекомендую производить расторжение договора, после исполнения всех своих кредитных обязательств перед банком.

  3. Вчера мне позвонили из Вятка Банка и предложили взять у них ипотеку. Условия предложили хорошие, однако я пользуюсь услугами Хлынов Банка. Может кто знает, как расторгнуть кредитный договор с банком? Мне нужны дельные советы, инструкции и образцы. Советы «сходи в банк» не принимаются.

  4. У меня расторжение кредитного договора прошло безболезненно. Пришла в банк, взяла образец. Дома, вместе с мужем, тщательно его изучили и по образцу грамотно составили свое заявление. На следующий день отнесла обратно в банк, а уже через 2 дня мне позвонили и сообщили о расторжении договора. Все очень просто.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *