Как получить кредит с плохой кредитной историей?

Ежедневно увеличивается число граждан, которые хотят получить кредит. Причины, по которым это происходит различны. Желание получить займ не всегда может быть осуществимо. Согласно статистическим данным, почти десять процентов граждан, при попытке получения кредита, вынуждены слышать отказ от банка. У различных финансовых организаций свои мотивации в отказе заёмщику выдачи займа. Но в одном все банки солидарны. Гражданин, пришедший за кредитом должен иметь безупречную кредитную историю. Если по факту это действительно так, то проблем в получении кредита не возникнет.

Но, не всегда кредитная история бывает идеальной. Испортить кредитную историю может как банк, так и сам заёмщик. Во всяком случае, расплачиваться за сложившуюся ситуацию придётся только заёмщику.

Причины получения плохой кредитной истории

Во-первых, нанести серьёзный вред истории платежей заёмщика может образовавшаяся задолженность. Банки самостоятельно устанавливают сроки просрочки. Некоторые банковские организации готовы пойти на уступки, и терпеливо ждать возвращения долга на протяжении месяца. Другие же через 3 дня после образования задолженности добавляют клиента в черный список.

Кроме того, попасть в список «недобросовестных заёмщиков» можно по таким причинам:

  • сообщение недостоверных данных о себе;
  • присутствие в банке в состоянии алкогольного опьянения;
  • аморальное поведение, создание скандалов в момент оформления заявки на кредит.

Все сообщённые заёмщиком сведения специалист вносит в специальную программу, поэтому так важно выглядеть опрятно и вести себя достойно.

Ещё одной причиной, способной испортить историю кредитных платежей, может стать ошибка работника банковской организации. Менеджер может совершить ошибку в заполнении пунктов анкеты на потенциального клиента.

Также ухудшению кредитной истории может способствовать несвоевременность получения платежа банком. Так может случиться, если заёмщик вносит платёж в последний день текущего месяца. Деньги на банковский счет могут поступить в течение двух-трёх дней. Получается, что за эти дни возникает просрочка долга, о которой заёмщик даже и не подозревает. Банки не всегда выясняют, по какой причине произошла просрочка задолженности, и именно поэтому, в большинстве случаев, случается так, что заёмщик заносится в черный список. В этом случае прослеживается вина самого банка.

Все вышеперечисленные причины важны для банка в момент одобрения кредита. Конечно, плохая кредитная история, не приговор. И займ вполне можно взять в итоге. Необходимо только приложить усилия и постараться улучшить свою историю по кредитам.

Как получить займ с плохой кредитной историей?

В случае образования задолженности в связи с уважительностью причины, к примеру, болезни, в течение которой заёмщик находился в больничном учреждении, либо же по причине пребывания в заграничной командировке, в тот момент, когда было нужно платить по займу, заёмщику необходимо подтвердить уважительность несвоевременной уплаты, например, предоставив справку.

Кроме того, можно попробовать показать банку, что вы в настоящее время являетесь платёжеспособным гражданином. Для этого следует взять подтверждение из налоговой инспекции в виде декларации, квитанций оплаты коммунальных платежей, подтверждение стабильности работы.

В случае образования большого долга и отсутствия финансовой возможности его погасить, можно попросить у банка о рефинансировании кредита. Эту услугу можно реализовать как в своём банке, так и попробовать взять новый кредит для погашения текущего в другом банке. В этом случае появляется небольшой шанс исправить свою кредитную историю. Если после удачного рефинансирования кредита, заёмщик не будет допускать просрочек, то кредитная история восстановится.

Восстановить репутацию своей кредитной истории поможет обращение в Бюро кредитных историй. Нужно будет заполнить заявку, в которой указать просьбу о внесении изменений в кредитную историю. Информация по кредитной истории будет исправлена на основании решения суда.

Можно просто попросить удалить всю историю по кредитам. Это право любого заёмщика. Но такое положение клиента также настораживает банки.

Заёмщику с испорченной кредитной историей банк может предоставить микрозайм, который предполагает выдачу небольшой суммы денежных средств.

Также гражданин может воспользоваться экспресс кредитом, тем более, что на его получение уходит всего несколько минут — около 15. Такой кредит выдаётся на очень короткий срок, и, чаще всего, под большие проценты. Для его получения никакой роли не сыграет репутация кредитной истории и заёмщика, плюс ко всему, предоставить нужно будет не такое большое количество документов.

Если кредит нужен на приобретении мебели или бытовой техники, то его можно получить прямо в магазине. Только оплачивать всё равно следует вовремя, по графику.

В случае своевременного погашения платежей по вновь взятым кредитам, положение кредитной истории может стабилизироваться. После этого можно будет обращаться за получением необходимой суммы кредита в банк.

Для наиболее эффективного убеждения добросовестности клиента, как заёмщика, стоит привлечь к оформлению займа поручителя, который должен подходить для банка по определённым критериям:

  • наличие постоянного места жительства;
  • наличие стабильного дохода;
  • хорошая кредитная история;
  • ограничение по возрасту — до 60 лет.

Можно для убедительности предложить под залог дорогостоящее имущество, вроде автомобиля или недвижимости.

Чтобы не возникало проблем с получением займа, не нужно портить свою кредитную историю. Для этого нужно всего-то вовремя вносить платежи согласно графику. В случаях, когда оплатить кредит невозможно по каким-либо причинам, необходимо поставить об этом в известность кредитора, и решить проблему как можно быстрее. Ведь добросовестность заёмщика является гарантом получения нового кредита.


Понравилась статья? Поделись с друзьями в соц. сетях =)

Новости кредитования:

7 комментариев

  1. Очень трудно получить кредит когда у человека «темное» прошлое. Такой человек взять кредит сможет в банках, которые не так популярны. В любом случае банк отдаст своих должников коллекторам, а с ними уже труднее договориться. Как итог: не портите кредитную историю и вовремя платите по счетам.

  2. Галина, получить кредит с плохой кредитной историей можно почти в любом банке. Для этого достаточно доказать банку свою платежеспособность. Также плюсом будет, если Вы исправите кредитную историю на положительную, взяв небольшой займ.

  3. Согласен с Юрием, что можно и нужно исправлять кредитную историю. По знакомым еще знаю, что с помощью кредиток исправляют кредитные истории (как альтернатива займу). Но главное их не просрочить (пополнение через терминалы могут идти и неделю).

  4. Саша, пополнение через терминалы, как правило, проходит моментально. Задержки бывают очень редко.

  5. Получить кредит с плохой кредитной историей совсем не сложно. Берите микрозаймы и исправляйте свою кредитную историю. Достаточно 2-3 раза взять микрозайм и можно идти в банк за крупным кредитом!

  6. Марина, способ с исправлением КИ микрозаймами действительно работает. Многие так и делают.

  7. Лучше исправить свою кредитную историю через займы онлайн, переплатив 500-1000 рублей, а после взять кредит в банке под выгодные проценты. В зависимости от размера кредита можно сэкономить несколько десятков тысяч рублей, а при особо крупных размерах и несколько сотен. Плохая кредитная история это ещё не приговор, но исправлять её нужно.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *