Как купить квартиру в ипотеку: инструкция для заемщика

Каждый из нас мечтает о своем собственном жилье. Многие ставят для себя основной целью приобретение недвижимости в качестве подтверждения своей независимости, стабильности и даже социального статуса. Для тех, кто на сегодняшний день не может приобрести жилье за счет своих средств, существует возможность купить квартиру в ипотеку.

Что такое ипотека?

Ипотека — это вид кредитования с предоставлением кредитно-финансовой организации залоговых гарантий на приобретенную недвижимости до конца срока осуществления выплат. Если же что-то идет не так, как было запланировано при оформлении кредита, и клиент в виду определенных финансовых затруднений перестает выполнять свои договорные обязательства перед банком, то кредитор автоматически получает право собственности на залоговую недвижимость.

Порядок и условия оформления ипотеки.

Для начала Вам нужно узнать необходимый перечень документов для подачи заявки на оформление ипотечного кредита и, конечно же, собрать его. Чаще всего кредитные организации для рассмотрения возможности получения ипотечного кредита запрашивают паспорт соискателя, документы о составе его семьи, наличии детей. Также нужно будет взять на работе справку о доходах формы 2-НДФЛ, сделать копию трудовой книжки и действующего трудового договора, если, конечно, таковой имеется. Вдобавок ко всему, понадобится копия свидетельства об индивидуальном идентификационном номере, государственном пенсионном страховании, а также копия военного билета, в случае необходимости. Лучше при подаче пакета документов при себе иметь и все оригиналы, которые запрашиваются изначально кредитором в виде копий, так как представители банка могут захотеть удостовериться в их подлинности. Также кредитные организации могут запрашивать документы, подтверждающие то, что потенциальный клиент является владельцем ценных бумаг, какой-либо собственности, в том числе и недвижимости. Представители некоторых банковских учреждений могут обязать к предъявлению всевозможных справок, к примеру, о состоянии здоровья, уровне доходов членов семьи потенциального клиента, социальных льготах и т.п. После процедуры передачи заемщиком всех необходимых документов, банк приступает к рассмотрению кандидатуры на возможность получения ипотеки. Этот процесс, как правило, занимает от трех дней до нескольких недель. Исключением может быть только лишь «экспресс-кредит», при оформлении которого заявка рассматривается в течение нескольких часов, но не более одного рабочего дня. Если банк принимает положительное решение о выдаче кредита, то заемщик должен в течение периода от двух до четырех месяцев на основании всех условий, предъявленных банком к приобретаемой недвижимости, выбрать подходящий вариант. После этого клиенту необходимо представить кредитору все документы на выбранное жилье. Следующим шагом будет проведение независимой оценки сторонней организацией выбранной клиентом недвижимости, на основании которой сотрудники банка принимают окончательное решение о выдаче кредита с уточнением конкретной суммы. Далее клиент обязан будет оформить страховку на приобретаемое жилье. Некоторые банки запрашивают так же и страхование жизни и здоровья заемщика. Только после всех этих процедур, клиент может приступить к оформлению документов на покупку жилья. Регистрация права собственности займет в среднем около пяти рабочих дней, после чего можно будет переселяться в приобретенную квартиру.

Преимущества и недостатки ипотечного кредитования.

Основным недостатками данного вида кредитования можно считать то, что в любом случае за счет высоких процентных ставок, клиенты много переплачивают за приобретенное жилье. К примеру, в первом квартале 2013 г. усредненная ставка по ипотеке равнялась 12,6 процентов годовых. Также стоит учитывать тот факт, что ставку в размере от десяти процентов можно получить только лишь при условии оплаты первоначального взноса в размере пятидесяти процентов от общей стоимости за квартиру. Ипотека в большинстве случаев берется на долгосрочный период в пределах от десяти до тридцати лет, что увеличивает риски потерять приобретенное жилье. Согласитесь, ведь за такой продолжительный срок с заемщиком и его, на сегодняшний день, стабильным доходом может случиться все что угодно, а долговые обязательства в виде ежемесячных платежей, никто не отменит. Следует изначально учитывать и дополнительные расходы при оформлении страхования на приобретаемую в ипотеку квартиру, жизнь и здоровье заемщика, а также и за услуги риелторов.

И все-таки не смотря на все серьезные недостатки ипотечного кредитования, в последние годы спрос на его получение заемщиками, только растет. В чем причины этой тенденции, и какие преимущества можно выделить в жилищной программе кредитования? Во-первых, данный кредитный продукт является для основной части населения единственным шансом на приобретение своего собственного жилья в достаточно короткие сроки. Ведь в любом случае стоя перед выбором производить ежемесячную арендную плату за квартиру или за ипотеку, все больше людей склоняется к осуществлению выплат за свое жилье. Во вторых, в настоящее время большинство банков позволяет своим клиентам погашать ипотеку досрочно, что является весомым преимуществом, позволяющим заемщику значительно сократить свои расходы на приобретенное жилье. Следует отметить, что программы кредитования на покупку жилья финансовыми организациями постоянно пересматриваются, дорабатываются с улучшением условий кредитования, даже для тех, кто приобретает квартиру по государственной программе. Также можно найти на рынке и предложения на получение ипотечных кредитов без первоначальных взносов.

Подведем итоги. Прежде чем утвердится в решении купить квартиру в ипотеку, стоит внимательно изучить все предложения рынка, реально оценить свои финансовые возможности не только на сегодняшний день, но и в будущем. Следует учитывать и все возможные риски, связанные с изменениями валютных курсов, а также с приобретением долгосрочных финансовых обязательств перед кредитными корпорациями. Лучше заранее предусмотреть и просчитать основные варианты развития событий на годы вперед. При взвешенном и разумном подходе, ипотека может стать прекрасной реальной возможностью в приобретении жилья.


Понравилась статья? Поделись с друзьями в соц. сетях =)

Новости кредитования:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *