Как исправить плохую кредитную историю?

В последние годы взять кредит в банке для гражданина России стало обычным делом. Почти у всех есть кредитные карты, которые активно используются. И все хоть раз в жизни сталкивались с получением кредита. Залогом без проблемного получения кредита в будущем, когда это внезапно станет необходимо, является хорошая кредитная история заёмщика. Сравнительно недавно главным критерием при выдаче кредитных средств было финансовое положение гражданина, теперь же это не играет решающей роли.

Сейчас банки особое внимание обращают на наличие/отсутствие просрочек по долгам по прошлым кредитам. Если есть нарушения в графике погашения кредита, то взять новый займ станет достаточно сложно. Ведь автоматически заёмщик с просрочкой оказывается в «чёрном» списке неплательщиков. Но, как бы сложно не было, взять новый кредит реально.

Из чего складывается плохая кредитная история.

Испортить кредитную историю платежей может как сам заёмщик, так и невнимательность банковского работника, который способен допустить ошибку. Поэтому гражданину, имеющему кредит, следует ежегодно запрашивать выписку в Бюро кредитных историй о своей истории по погашению кредита. Поэтому, чтобы не было проблем в будущем с оформлением займов, нужно чётко контролировать свою кредитную историю.

На что смотрит банк, внося информацию о заёмщике:

  1. Грубым нарушением считается неполное погашение долга. Такая ситуация может возникнуть, когда заёмщик, погасив кредит, недоплатил копеечные остатки. На эти копейки банк накручивает штрафы и не засчитывает погашение долга.
  2. Допущение клиентом просрочек по погашению задолженности на срок от 5 до 35 дней либо больше.
  3. Однократная просрочка возвращения долга, срок которой не превышает пяти дней, считается нормальной. Просрочка может образоваться, когда заёмщик оплачивает кредит в последние дни, указанные в графике. На счет банка денежные средства могут доходить 2-3 дня.

Однократная просрочка по кредиту не будет являться грубым нарушением условий кредитного договора, но и сильно не испортит кредитную историю. Такая просрочка не станет причиной отказа в получении нового кредита. Всё на усмотрение банковской организации.

Не стоит забывать о том, что:

  • есть возможность исправления и изменения истории платежей по кредитам. Но это очень непростая процедура;
  • данные о допущенных нарушениях по возвращению долга будут храниться в Бюро 15 лет;
  • при изменении паспортных данных, места жительства, информация по кредитной истории остаётся неизменной;
  • запросить информацию о предполагаемом заёмщике любой банк может беспрепятственно.

Но не стоит думать, что Бюро собирает лишь негативные сведения о заёмщиках.

Как поправить свою кредитную историю.

Доказав наличие в своей кредитной истории ошибок, можно изменить содержащуюся в ней информацию. Для этого следует отправиться в Бюро кредитных историй и запросить все документы на своё имя. Внимательно изучив документы, нужно посмотреть по чьей вине была допущена ошибка. Посетить банковское учреждение, нужно как можно быстрее, чтобы получить информацию о погашении имеющегося кредита без просрочек в указанное время.

Подтверждение погашенного кредита предоставляется в Бюро для внесения изменения в истории по кредиту. Также нужно убедить банк сделать то же самое в своей базе. Это возможно лишь в случае ошибки по вине банковского учреждения.

Так что же делать в случае отказа в выдаче кредита?

Гражданин сам доказывает банку свою добросовестность и надежность. Также необходимо убедить банк, что в будущем таких ошибок не будет, что все долги будут погашены в строго оговорённый срок.

Для получения нового кредита в ходе убеждения банка можно применять следующие методы:

  • представить все документы, подтверждающие своевременную оплату коммунальных услуг, алиментов, если таковые имеются, обязательств по исполнительным листам;
  • принести положительную характеристику с места работы, и справку о постоянном доходе;
  • воспользоваться услугой страхования рисков в случае невозврата долга в связи с ухудшением финансового положения, либо в отношении жизни и здоровья.

Есть ли шанс получения кредита гражданином с плохой кредитной историей?

Плохая кредитная история не всегда является сто процентным отказом в выдаче кредитных средств. Есть и другие факторы. Возможно, кредит одобрят, но на более тяжелых условиях. Придётся своевременно исполнять все условия договора, чтобы в лице банка стать добросовестным клиентом. Убедившись в вашей добропорядочности, через какое-то время, банк сможет предоставить более крупную сумму займа.

Если обратиться к западным странам, то там для заёмщика с плохой историей сначала предоставляется кредитная карта с небольшим лимитом, ну и соответственно, с высокими процентами. В процессе использования кредитки клиентом, банки следят за своевременностью погашения долга и, со временем, лимит увеличивают, а процентную ставку уменьшают. Это тоже один из вариантов улучшения кредитной истории.


Понравилась статья? Поделись с друзьями в соц. сетях =)

Новости кредитования:

3 комментария

  1. Нельзя портить свою репутацию, загоняя себя в угол. Ситуации бывают всякие, но лучше договориться с банком о реструкторизации задолженности, чем пытаться спрятаться от платежей.

  2. Анжела, сколько людей — столько и мнений. К сожалению, большинство людей стараются спрятаться от проблем. Выход есть из любых ситуаций. Для этого достаточно смотреть неприятностям в лицо.

  3. Исправить плохую кредитную историю не так сложно, как кажется на первый взгляд. Возьмите 1-3 займа до зарплаты, погасите их без просрочек и Ваша плохая кредитная история станет хорошей.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *