Ипотечный кредит на строительство дома

Многие жители нашей страны мечтают построить себе дом на земле по собственному индивидуальному плану. Разумеется, далеко не каждый россиянин в состоянии реализовать такую мечту, поскольку строительство частного дома требует достаточно больших финансовых вложений, поэтому многие банки специально для таких граждан запускают отдельные программы кредитования, позволяющие получить заемные средства на возведение индивидуальной недвижимости. Ипотека на строительство дома – это кредит, который имеет как общие черты с другими видами жилищных займов, так и определенные особенности.

Особенности оформления и получения кредита

Максимальная сумма ипотечного кредита, предоставляемого на возведение частного дома, зависит главным образом от стоимости залога. В частности банки, как правило, выдают заемные средства на целевое использование в размере, не превышающем 75%-80% цены предмета закладной. При этом кредиторы устанавливают ипотечный лимит, исходя из стоимости заложенного имущества, которую определил оценщик. Услуги этого специалиста в свою очередь всегда оплачивает тот, кто получает ипотечный кредит на строительство частного дома.

Любой жилищный займ, в том числе и ипотека на строительство дома, относится к целевым продуктам, поэтому в условия получения денежных средств входит обязательное предоставление заемщиком отчета об их использовании. Поскольку строительные работы занимают довольно много времени, то сообщать кредитору, на что потрачены деньги, приходится регулярно – по мере расходов.

Что касается процесса получения заемных средств, то заемщик самостоятельно выбирает определенный вариант из двух существующих. Первый – банк выдает всю сумму кредита сразу после подписания всех документов. А второй – займ частями перечисляется на банковский счет клиента в установленном порядке. К примеру, заемщик может выбрать ежемесячное получение денежных средств.

Требования банков и необходимые документы

Чтобы оформить ипотеку и построить на заемные средства частный дом, необходимо соответствовать главным требованиям банка, в который подается заявка. К потенциальным получателям данного жилищного кредита финансовые организации, как правило, предъявляют следующие требования:

  • возраст – от 23 и до 60 лет;
  • минимальный трудовой стаж – от 3 лет;
  • гражданство – РФ;
  • наличие постоянного и официального места работы;
  • отсутствие любых кредитных долгов;
  • хорошая репутация клиента финансовых организаций;

Кроме того, банки при принятии решения проверяют не только самого заявителя, но и участок, на котором он планирует построить свой дом. Каждый кредитор самостоятельно устанавливает требования, касающиеся места под возведение частного здания. Между тем большинство банков предоставляют ипотечный кредит под строительство частного дома, только если соблюдены следующие условия:

  • на земельном участке проведены все необходимые для жизни коммуникации и инженерные системы;
  • земля не имеет никаких обременений – не выступает в качестве залога, не является предметом аренды и т.п;
  • участок, где планируются строительные работы, находится в полной собственности заявителя;

Что может быть обеспечением по займу?

Для получения ипотеки на строительство частного дома, заемщику обязательно нужно иметь землю в собственности. Это, во-первых, входит в главные условия получения кредита, а, во-вторых, земельный участок необходим для возведения индивидуального здания. При этом земля, на который заемщик хочет построить свой дом, может выступать в качестве главного обеспечения по ипотеке.

Обычно участок оформляется в залог, когда у заемщика нет другого ликвидного недвижимого имущества, которое соответствует сумме кредита. Нужно отметить, что в некоторых банках взять ипотечный кредит можно только при обязательном оформлении участка земли в качестве основного обеспечения. После завершения строительства возможна замена действующего предмета обеспечения – передача нового дома в залог. Другие условия выплаты ипотеки при этом остаются прежними.

Стоимость ипотеки на возведение дома

Ипотечный кредит под строительство дома банки обычно выдают по ставкам, по которым предоставляют и другие ипотечные займы. На данный момент среднее значение ставки по целевым жилищным кредитам составляет 13%-14% годовых. Большинство финансовых организаций устанавливают ставку по ипотеке в индивидуальном порядке – в зависимости от категории и репутации заявителя.

В этом виде кредитования возможно также изменение действующей ставки в процессе погашения ипотеки. Некоторые банки на определенном сроке выплаты займа и, соответственно, строительства частного дома, уменьшают размер ставки. Таким образом, к завершению строительных работ процентная часть кредитного долга минимальна. Стоит отметить, что такие программы являются наиболее выгодными, поскольку позволяют снизить стоимость ипотеки.

Между тем сумма переплаты по ипотечному кредиту на строительство дома зависит не только от размера процентов – большое значение имеет валюта займа и вид ставки. Более стабильным вариантом является оформление ипотеки по неизменяемой фиксированной ставке, несмотря на то, что размеры плавающих ставок более низкие.

На вопрос, в каких денежных единицах выгоднее всего взять ипотечный кредит, ответ сегодня может быть только один – в валюте РФ. В связи с последними событиями в экономике страны, ипотека в иностранной валюте на данный момент – это очень рискованный вариант.


Понравилась статья? Поделись с друзьями в соц. сетях =)

Новости кредитования:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *