Что лучше: аннуитетные или дифференцированные платежи?

Рекламные компании банков и всевозможные акции, проводимые с целью привлечения клиентов, убеждают нас в том, что оформить кредит довольно легко, однако, не нужно торопиться с выводами, т.к. в данном вопросе нужна ответственность и осторожность. Нередки случаи, когда кредит превращается в серьезную проблему, и, чтобы не допускать просрочек и своевременно вносить платежи по кредиту, задолжник начинает отказывать себе во всем. Но из-за чего же так происходит? Многолетняя практика показывает, что большинство потребителей банковских услуг особо не вникают в условия сделки с кредитной организацией, и чаще всего их (заемщиков) интересует лишь сумма ежемесячного платежа. Итогом такой невнимательности становится невозможность своевременного погашения кредита. Зачастую данную проблему вынуждены решать клиенты с аннуитетными платежами. Если в договоре указана дифференцированная схема выплат, то с невозможностью выплатить долг по кредиту сталкивается уже значительно меньше заёмщиков. Попробуем разобраться, какой тип платежей лучше и чем это можно объяснить.

Аннуитетные платежи.

Слово «annuite» латинского происхождения и означает «ежегодный» или «годовой». График погашения кредита, базирующийся на аннуитетных платежах, подразумевает внесение одинаковых ежемесячных платежей, которые рассчитываются по формуле аннуитета. Особенность подобной формы погашения состоит в следующем: заемщик в первую очередь погашает преимущественно проценты по кредиту, иначе говоря, выплачивает вознаграждение своей кредитной организации. Основную же задолженность клиент выплачивает уже ближе к окончанию срока кредитования. Подобная схема позволяет банкам снизить риски от возможной потери процентов, если будет неуплата по кредиту, или если заемщик решит досрочно погасить долг перед финансовой организацией. Естественно, кредиторам такие платежи значительно выгоднее чем платежи дифференцированного типа. В качестве преимуществ можно отметить удобство выплаты, т.к. сумма ежемесячных платежей не изменяется.

Дифференцированные платежи.

В дифференцированных платежах основная задолженность и процентное вознаграждение банку распределены в равных долях. Главное отличие платежей такого типа заключается в том, что сумма ежемесячного платежа постепенно уменьшается. Допустим, в первый месяц заемщик выплатил 25 тыс. руб., а спустя 3 года ежемесячный платёж может снизиться до 5 тыс. руб. Клиентам не всегда нравится, что сумма ежемесячного платежа все время меняется, однако, дифференцированный платеж, если сравнивать его с аннуитетным, бесспорно, более выгоден. Если сравнить два кредита, взятых на одинаковых условиях (процентные ставки и сроки равны), можно прийти к выводу: сумма переплаты с дифференцированным типом платежа значительно меньше, чем с аннуитетным, но такая форма платежей есть не у всех банков.

Вдумчивое изучение графика платежей поможет избежать щекотливого положения. Многие кредитные организации предпочитают молчать о возможности оплачивать задолженность перед банком по дифференцированному методу и об альтернативном варианте потенциальным заемщикам желательно спрашивать самим.


Понравилась статья? Поделись с друзьями в соц. сетях =)

Новости кредитования:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *