Что даст заемщикам закон о банкротстве физических лиц

Как известно, в 2014 году должен вступить в силу закон «О банкротстве физических лиц». Заседанием Государственной думы была утверждена его первоначальная редакция еще в 2012 году. Разработка и принятие данного закона будут направлены на урегулирование кредитных отношений между банком и заемщиком, который теряет возможность погасить свой долг.

Главные тезисы законопроекта.
Пока закон на доработке, и в результате его текст может быть отличным от первоначальной редакции, но, тем не менее, следует изучить его текущие основные моменты:

  • Как заёмщик, так и кредитор, могут подать исковое заявление в судебный орган о признании в качестве банкрота.
  • Для того чтобы заёмщик смог получить статус банкрота, его долг перед банком должен превышать 50 000 рублей, а просрочка составлять более трёх месяцев.
  • Суд вынесет решение о рассрочке кредита на 5 лет, если у должника есть стабильный доход. При перекрытии своего долга, не признанному банкроту не будут угрожать нежелательные последствия.
  • В случае, когда погашение кредитной задолженности становится невозможным, суд может вынести решение о признании гражданина банкротом. Всё дорогое имущество будет разделено между банками-кредиторами.

Из понятия дорогостоящее имущество исключается квартира должника, которая является его единственным местом жительства. В состав имущества должника, наряду с ценными предметами, будет включаться любой заработок заёмщика в течение года с момента признания его финансово несостоятельным.

Чем чревато признание банкротом?

  1. Во-первых, обязанность предоставлять информацию об этом при попытке получения нового кредита.
  2. Во-вторых, невозможность начать предпринимательскую деятельность около года. Если до этого момента у заёмщика было разрешение на занятие предпринимательской деятельностью, то оно будет прекращено.

Воспользоваться данным правом — объявлением своей финансовой несостоятельности можно лишь один раз в течение пяти лет.

Как происходит взыскание долгов сейчас.
Но пока Закон «О банкротстве» не действует, банкам надо как-то истребовать долги от заёмщиков. При наступлении просрочки в один-три месяца банки-кредиторы начинают по телефону в относительно вежливой форме требовать от должника оплаты кредита. Если заёмщик не реагирует на, так сказать, «мягкие» просьбы банка, долг отходит к коллекторскому агентству. В Российской Федерации, к сожалению, данные агентства никак не урегулированы на законодательном уровне. Именно поэтому, коллекторы при попытках взимания долгов, использует всевозможные способы. Считая, что им всё дозволенно, коллекторы звонят заёмщику и его родственникам, угрожая при этом жизни и здоровью, нередко даже приходят по месту жительства.

До вступления закона в силу, в качестве банкрота могут выступать только индивидуальные предприниматели и компании. На основании решения суда, судебные приставы занимаются изъятием имущества должника до полного погашения задолженности.

Почему возникла необходимость в разработке подобного рода закона?
Сейчас, люди, у которых отсутствует возможность гасить кредит в положенные сроки, находятся в тяжелой ситуации. Иногда приходится прибегать к получению новых кредитов, чтобы загасить задолженность по старым. В итоге штрафы и проценты возрастают по новым кредитам за непогашение в установленные сроки долгов. А финансовая возможность на оплату кредита у гражданина так и не появляется. В итоге приходится выслушивать грубости и угрозы со стороны коллекторских агентств. Находясь на грани, многие идут на необдуманные поступки.

Количество выдаваемых кредитов с каждым днём растёт, как и просрочки по ним. В данный момент большое число заёмщиков не в состоянии возвратить банкам огромные суммы денежных средств. Более того, действия банков-кредиторов по возвращению своих денежных средств, достаточно ограничены рамками закона.

По каким причинам затягивается принятие нового закона?
В ходе социологического опроса, выяснилось, что более 90% жителей нашей страны, не готовы к такому закону. Мнение граждан сводится к тому, что принятие такого закона носит мошеннический характер. Ведь первоначально банки выдают кредит на хороших условиях людям, а в конечном итоге, по закону, смогут отобрать у них всё имущество и доход.

Было бы разумнее, довести до сведения граждан последствия невозвращения долга. Вначале должен быть принят закон «О банкротстве», а уже после следовать выдача кредитов. Но, видимо, депутаты Госдумы были увлечены чем-то более интересным, в тот период, когда банки выдавали кредитные средства всем категориям населения — от безработных до пенсионеров. При этом можно было оформить кредит по одному-двум документам.

Практика применения такого закона в других развитых странах.
Родоначальником появления коллекторских агентств считается Америка. Но, в отличие от нашей страны, действия коллекторов в США строго ограничены. Они не имеют права грубо общаться с должниками, звонить с 21:00 до 8:00 часов. Закон «О банкротстве» принят и действует с 1978 года. Закон содержит в себе точную процедуру реструктуризации долга. Граждане могут погасить кредит, не жертвуя при этом свои имуществом. Это правило распространяется на должников с постоянным заработком, и суммой долга, не превышающей установленного предела.

Германия приняла подобный закон в 1994 году. В стране допускается просрочить внесение платежа по кредиту до 4 недель. Признать банкротом гражданина можно лишь в случае, когда должник способствует этому.

В таких странах, как Англия и Франция, при просрочке на 120 дней происходить принудительное признание финансовой несостоятельности.

В Японии изъятие собственности гражданина для погашения задолженности считается ликвидацией. Люди, которых признали банкротами в течение всех жизни, не имеют права трудиться в качестве нотариусов, бухгалтеров, адвокатов. Также банкроты лишаются права опекать несовершеннолетних.


Понравилась статья? Поделись с друзьями в соц. сетях =)

Новости кредитования:

3 комментария

  1. Полезный закон. С его помощью можно урегулировать множество проблем. Теперь заемщик много раз подумает, прежде чем объявить себя банкротом (речь идет о липовом банкротстве, которым многие любят грешить для избежания ответственности).

  2. Евгений, у закона о банкротстве есть и обратная сторона — нельзя заниматься предпринимательской деятельностью около года. На деле всё будет сложнее, поэтому лучше выплатить долги и жить спокойно.

  3. Закон о банкротстве, принятый Госдумой в третьем чтении, даёт гражданину право самому обратиться в суд с заявлением о своём банкротстве. При этом лицо может заявить, что не в состоянии выполнить свои обязательства вне зависимости от суммы просроченной задолженности.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *